Програмы финансирования

Новые возможности кредитования для малых и средних предприятий

Новые возможности кредитования стали возможны благодаря гарантии, которую дает Программа повышения конкурентоспособности предприятий и малых и средних предприятий на 2014–2020 гг. (англ. «Programme for the Competitiveness of Enterprises and Small and Medium-sized Enterprises (2014-2020)», (COSME)) и Европейский фонд стратегических инвестиций (ESIF), учрежденный в соответствии с Инвестиционным планом для Европы. Целью ESIF является поддержка финансирования и реализация эффективных инвестиций в Европейском Союзе, а также обеспечение повышенной доступности кредитования.

1 июня 2016 г. Европейский инвестиционный фонд (EIF) подписал с литовским банком «Swedbank», АО, эстонским банком «Swedbank», АО, латвийским банком «Swedbank», АО (далее в тексте совместно – «Swedbank») и литовской компанией «Swedbank lizingas», ЗАО, эстонской компанией «Swedbank Liising», АО, латвийской компанией «Swedbank Līzings», ЗАО (далее в тексте совместно –«Swedbank lizingas») договоры, на основании которых EIF, действуя в рамках программы COSME, выдал в пользу банков «Swedbank» и лизинговых компаний «Swedbank lizingas» гарантии, благодаря которым указанные организации до 1 июня 2019 г. смогут выдать кредиты на общую сумму до 165 млн евро («Swedbank»: инвестиционные кредиты, кредиты на пополнение оборотных средств, кредитные линии, овердрафты, гарантии и аккредитивы, «Swedbank lizingas»: лизинг (финансовая аренда)) малым и средним предприятиям Литвы, Латвии и Эстонии.

Получить кредит очень просто – заполните заявку и отправьте ее в банк по эл. почте info@swedbank.lt или позвоните по телефону 1633.

Требования к заемщикам по программе COSME:

  • Число работников предприятия не должно превышать 250 человек;
  • Годовой оборот предприятия не должен превышать 50 млн евро и (или) балансовая стоимость всех активов предприятия не должна превышать 43 млн евро;
  • Максимальная сумма кредита по программе COSME составляет 1,5 млн евро;
  • Кредиты выдаются только в целях инвестирования в материальные и (или) нематериальные активы и (или) пополнения оборотных средств.

Информация о потенциальном риске:

Ненадлежащее исполнение финансовых обязательств повышает Ваши затраты на обслуживание кредита и может отрицательно повлиять на вашу кредитную историю, а в случае расторжения договора по причине его существенного нарушения с Вашей стороны в Вашем отношении может быть начата процедура принудительного взыскания долга, в результате чего Вы можете лишиться права собственности на заложенное имущество, а в случае лизинга можете потерять не только уже уплаченные взносы, но и права на финансируемое имущество.

Банковская гарантия представляет собой гарантию по первому требованию. Банк не рассматривает споры клиента с получателем гарантии по вопросу исполнения обязательств, обеспеченных гарантией. Банк выплачивает деньги по гарантии после получения первого же требования от получателя гарантии, если такое требование о выплате соответствует условиям гарантии, и клиент обязан незамедлительно возместить банку выплаченную им сумму.

Оплата осуществляется не по товарам, а по представленным банку документам, соответствующим условиям аккредитива, поэтому (i) будьте внимательны при формулировании распространяющихся на них требований и (ii) помните, что всегда сохраняется риск того, что продавец может выслать, например, товар не того вида или сорта. Аккредитив представляет собой условное обязательство банка, которое существует отдельно от соответствующего договора по передаче товаров – в случае внесения изменений в такой договор они не распространяются на аккредитив автоматически, поэтому для того, чтобы эти изменения распространялись и на аккредитив, необходимо изменить и условия аккредитива.

Более подробная информация о программе COSME представлена на сайте EIF.

Европейский инвестиционный фонд (EIF) и банк «Swedbank», АО подписали договор о сотрудничестве в целях предоставления кредитов по программе JEREMIE. Программа JEREMIE (Совместные европейские ресурсы для малых и средних предприятий, англ. «Joint European Resources for Micro to Medium Enterprises») – это инициатива Европейской комиссии, разработанная ею совместно с группой Европейского инвестиционного банка. Инициатива направлена на стимулирование предпринимателей к использованию инструментов финансовой инженерии в целях улучшения возможностей малых и средних предприятий по получению финансирования в рамках интервенционных инструментов структурных фондов. Согласно подписанному договору, банк может выдавать клиентам инвестиционные кредиты (на инвестиции в материальные и нематериальные активы) или кредиты на пополнение оборотных средств (для развития и расширения бизнеса). В Литве реализация программы JEREMIE финансируется за счет структурных фондов Европейского Союза и национального бюджета в рамках Программы действий по стимулированию экономики на 2007–2013 гг.

Обращаем Ваше внимание, что новые кредитные договоры по программе JEREMIE больше не заключаются.

Требования к заемщикам по программе JEREMIE:

Кредиты выдаются малым и средним предприятиям, соответствующим требованиям Закона Литовской Республики «О развитии малого и среднего бизнеса». Число работников, годовой доход и балансовая стоимость активов учитываются в порядке, закрепленном этим законом. Кредитованию не подлежат проекты, напрямую связанные с первичным рыболовством, производством сельскохозяйственной продукции и продукции аквакультуры, а также предприятия, напрямую работающие в секторах производства и торговли оружием, производства и торговли табачными изделиями, клонирования людей и азартных игр. Также существуют и другие ограничения.

Возможности и преимущества:

  • Приобрести долгосрочные активы – оборудование, производственные помещения и др.;
  • Инвестировать средства в другие предприятия в целях развития деятельности своей компании;
  • Реализовать новые или развить старые деловые проекты;
  • Пользоваться выгодными условиями кредитования.

Информация о потенциальном риске:

Ненадлежащее исполнение финансовых обязательств повышает Ваши затраты на обслуживание кредита и может отрицательно повлиять на вашу кредитную историю, а в случае расторжения договора по причине его существенного нарушения с Вашей стороны в Вашем отношении может быть начата процедура принудительного взыскания долга, в результате чего Вы можете лишиться права собственности на заложенное имущество.

Сумма и срок кредитования:

Кредит предоставляется на срок не менее 12 месяцев. Максимальный срок кредитования составляет 120 месяцев (включая льготный период и возможные пролонгации кредита). Максимальная сумма по одному кредиту для одного клиента составляет 3,2 млн евро. Кредит выдается только в евро.

Обеспечение кредита:

Кредит может быть обеспечен залогом недвижимого и (или) движимого имущества, гарантиями и поручительствами. Обычно в залог передается сам объект инвестиций.

Как получить кредит?

Если Вы заинтересовались возможностью получения кредита, Банк с удовольствием ответит на все связанные с этим вопросы. Для получения более подробной информации Вы можете позвонить в Банк по телефону 1633 или написать письмо. Мы согласуем наиболее удобное для Вас время для встречи со специалистом и индивидуальной консультации.

Для получения более подробной информации Вы можете позвонить в Банк по телефону 1633 или написать письмо.

15 апреля 2016 г. Министерство экономики Литовской Республики, Министерство финансов Литовской Республики и ЗАО «INVESTICIJŲ и VERSLO GARANTIJOS» (далее в тексте – «Invega») подписали трехсторонний договор, на основании которого был учрежден «Фонд кредитования бизнеса, финансируемый за счет средств Европейского фонда регионального развития» (далее в тексте – Фонд), а функции управляющего этим Фондом были переданы компании «Invega». В рамках реализации за счет Фонда финансового инструмента «Портфель гарантий по кредитам, финансируемый за счет средств Европейского фонда регионального развития» ЗАО «Invega» назначило банк «Swedbank», АО одним из управляющих этим инструментом

19 июля 2017 г. ЗАО «Invega» и «Swedbank», АО подписали договор, на основании которого ЗАО «Invega» выдало в пользу банка «Swedbank», АО гарантию, благодаря которой банк до июля 2020 г. сможет выдать малым и средним предприятиям (чье определение дано в Законе Литовской Республики «О развитии малого и среднего бизнеса», далее в тексте – субъекты МСБ) кредиты на общую сумму до 25,275 млн евро.

Получить кредит очень просто – заполните заявку и отправьте ее в банк по эл. почте info@swedbank.lt или позвоните по телефону 1633.

Информация о потенциальном риске:

Ненадлежащее исполнение финансовых обязательств повышает Ваши затраты на обслуживание кредита и может отрицательно повлиять на вашу кредитную историю, а в случае расторжения договора по причине его существенного нарушения с Вашей стороны в Вашем отношении может быть начата процедура принудительного взыскания долга, в результате чего Вы можете лишиться права собственности на заложенное имущество.

Кредиты, которые выдаются под портфель гарантий Invega

  • Инвестиционный кредит (на инвестиции в материальные и нематериальные активы).
  • Кредит на пополнение оборотных средств (краткосрочный кредит на удовлетворение потребности предприятия в оборотном капитале).
  • Кредитная линия (краткосрочный кредит на удовлетворение потребности предприятия в оборотном капитале, который предприятие может повторно использовать и вернуть в любой момент в течение всего срока действия кредитной линии).

Требования к заемщикам и кредитам

Кредиты под портфель гарантий Invega могут выдаваться субъектам МСБ, чей персонал составляет менее 250 работников, а финансовые данные отвечают хотя бы одному из следующих условий:

  • Годовой доход не превышает 50 млн евро;
  • Балансовая стоимость активов предприятия не превышает 43 млн евро.
Важно: кредит может быть выдан только на финансирование потенциально экономически жизнеспособных видов деятельности, связанных с учреждением, развитием или укреплением субъектов МСБ или с осуществлением новых проектов, выходом на новые рынки или на реализацию нового вида деятельности уже существующим субъектом МСБ.

Кредиты не выдаются:

  • Субъектам МСБ, осуществляющим деятельность в определенных секторах (например, рыболовство и аквакультура, производство первичной сельскохозяйственной продукции, переработка и продажа сельскохозяйственной продукции, производство, переработка и продажа табака и табачных изделий, дистиллированных алкогольных напитков и сопутствующих продуктов и др.);
  • на некоторые цели (например, рефинансирование или реструктуризация существующих финансовых обязательств, покупка земли, если на ее приобретение выделяется более 10 % от суммы кредита, покупка недвижимого имущества, если его приобретение напрямую не связано с основной деятельностью субъекта МСБ, покупка грузовых транспортных средств субъектами МСБ, которые занимаются перевозками грузов по автомобильным дорогам, и др.);
  • предприятиям, переживающим сложный период, а также предприятиям, в отношении которых может быть начата и (или) уже начата коллективная процедура неплатежеспособности.

Кредит может сочетаться с невозвратными субсидиями и другими финансовыми инструментами, однако при сложении всех форм финансирования на кредитование конкретных расходов не может быть выделено более 100 % суммы этих расходов.

Обращаем Ваше внимание на наличие и других требований в отношении кредитов, которые могут быть обеспечены портфелем гарантий Invega, и заемщиков, которые претендуют на получение таких кредитов.

Сумма и срок кредитования

Максимальная сумма кредита составляет 1 875 000 евро, а для предприятий, осуществляющих перевозку грузов по автомобильным дорогам, максимальная сумма кредита составляет 937 500 евро.

Важно: в любом случае сумма финансовой помощи de minimis, вычисленная для субъекта МСБ по его кредиту, не может превышать допустимую максимальную сумму финансовой помощи de minimis.

Число кредитов для одного заемщика не ограничено – при условии, что общая сумма кредитов не будет превышать границы предоставления финансовой помощи de minimis.

Инвестиционные кредиты и кредиты на пополнение оборотных средств предоставляются на срок до 60 месяцев. Максимальный срок погашения кредитов (включая льготный период и возможные пролонгации кредита) составляет 120 месяцев (начиная со дня заключения начального договора кредита).

Кредитная линия предоставляется на срок до 12 месяцев. Максимальный срок погашения кредитной линии (включая возможные пролонгации кредитной линии) составляет 36 месяцев (начиная со дня заключения начального договора кредитной линии).

Кредит, выданный в форме кредитной линии, может быть заменен кредитом на пополнение оборотных средств, однако максимальный срок погашения такого кредита не может составлять более 60 месяцев (начиная со дня заключения начального договора кредитной линии).

Обеспечение кредитов

Кредит обеспечивается портфелем гарантий Invega и другими средствами обеспечения (ипотекой недвижимого и (или) движимого имущества, залогом, поручительством и др.).

Необходимые документы

При обращении за кредитом необходимо представить следующие документы:

  • заявку;
  • Декларацию статуса субъекта МСБ;
  • Декларация одного предприятия, по которой проверяется право заемщика на получение одним предприятием общей финансовой помощи de minimis. Декларация заполняется по рекомендованному образцу, разработанному и опубликованному Министерством экономики Литовской Республики;
  • Бизнес-план;
  • Финансовые отчеты за 2 последних финансовых года.

Более подробная информация о портфеле гарантий Invega представлена здесь.

Для получения дополнительной информации о портфеле гарантий Invega и (или) подачи заявки и других документов свяжитесь с нами по эл. почте info@swedbank.lt или позвоните по телефону 1633.

15 апреля 2016 г. Министерство экономики Литовской Республики, Министерство финансов Литовской Республики и ЗАО «INVESTICIJŲ и VERSLO GARANTIJOS» (далее в тексте – «Invega») подписали трехсторонний договор, на основании которого был учрежден «Фонд кредитования бизнеса, финансируемый за счет средств Европейского фонда регионального развития» (далее в тексте – Фонд), а функции управляющего этим Фондом были переданы компании «Invega». В рамках реализации за счет Фонда финансового инструмента «Кредиты совместного риска, финансируемые за счет средств Европейского фонда регионального развития» ЗАО «Invega» назначило банк «Swedbank», АО одним из управляющих этим инструментом.

01 августа 2017 г. ЗАО «Invega» и «Swedbank», АО подписали договор, на основании которого ЗАО «Invega» намеревается до августа 2020 г. выделить до 36,030 млн евро из средств Фонда на кредитование малых и средних предприятий (чье определение дано в Законе Литовской Республики «О развитии малого и среднего бизнеса», далее в тексте – субъекты МСБ). Кредиты, чья общая сумма будет на 45 % состоять из средств Фонда и на 55 % - из средств «Swedbank», АО, будут выдаваться субъектам МСБ от имени банка. Общая сумма кредитов по этому инструменту составит до 80,067 млн евро.

Получить кредит очень просто – заполните заявку и отправьте ее в банк по эл. почте info@swedbank.lt или позвоните по телефону 1633.

Информация о потенциальном риске:

Ненадлежащее исполнение финансовых обязательств повышает Ваши затраты на обслуживание кредита и может отрицательно повлиять на вашу кредитную историю, а в случае расторжения договора по причине его существенного нарушения с Вашей стороны в Вашем отношении может быть начата процедура принудительного взыскания долга, в результате чего Вы можете лишиться права собственности на заложенное имущество.

Кредиты совместного риска

  • Инвестиционный кредит (на инвестиции в материальные и нематериальные активы).
  • Кредит на пополнение оборотных средств (краткосрочный кредит на удовлетворение потребности предприятия в оборотном капитале).
  • Кредит на пополнение оборотных средств (краткосрочный кредит на удовлетворение потребности предприятия в оборотном капитале).

Требования к заемщикам и кредитам

Кредиты совместного риска могут выдаваться субъектам МСБ, чей персонал составляет менее 250 работников, а финансовые данные отвечают хотя бы одному из следующих условий:

  • Годовой доход не превышает 50 млн евро;
  • Балансовая стоимость активов предприятия не превышает 43 млн евро.
Важно: кредит может быть выдан только на финансирование потенциально экономически жизнеспособных видов деятельности, связанных с учреждением, развитием или укреплением субъектов МСБ или с осуществлением новых проектов, выходом на новые рынки или на реализацию нового вида деятельности уже существующим субъектом МСБ.

Кредиты не выдаются:

  • Субъектам МСБ, осуществляющим деятельность в определенных секторах (например, рыболовство и аквакультура, производство первичной сельскохозяйственной продукции, переработка и продажа сельскохозяйственной продукции, производство, переработка и продажа табака и табачных изделий, дистиллированных алкогольных напитков и сопутствующих продуктов и др.);
  • на некоторые цели (например, рефинансирование или реструктуризация существующих финансовых обязательств, покупка земли, если на ее приобретение выделяется более 10 % от суммы кредита, покупка недвижимого имущества, если его приобретение напрямую не связано с основной деятельностью субъекта МСБ, покупка грузовых транспортных средств субъектами МСБ, которые занимаются перевозками грузов по автомобильным дорогам, и др.);
  • предприятиям, переживающим сложный период, а также предприятиям, в отношении которых может быть начата и (или) уже начата коллективная процедура неплатежеспособности;
  • Субъектам МСБ, которые ведут свою деятельность менее 1 года, когда сумма финансирования составляет до 25 000 евро.

Кредит может сочетаться с невозвратными субсидиями и другими финансовыми инструментами, однако при сложении всех форм финансирования на кредитование конкретных расходов не может быть выделено более 100 % суммы этих расходов.

Обращаем Ваше внимание на наличие и других требований в отношении кредитов совместного риска и заемщиков, которые претендуют на получение таких кредитов.

Сумма и срок кредитования

Максимальная сумма кредита составляет 4 000 000 евро.

Важно: в любом случае сумма финансовой помощи de minimis, вычисленная для субъекта МСБ по его кредиту, не может превышать допустимую максимальную сумму финансовой помощи de minimis.

Число кредитов для одного заемщика не ограничено – при условии, что общая сумма кредитов не будет превышать границы предоставления финансовой помощи de minimis.

Инвестиционные кредиты и кредиты на пополнение оборотных средств предоставляются на срок до 60 месяцев. Максимальный срок погашения кредитов (включая льготный период и возможные пролонгации кредита) составляет 120 месяцев (начиная со дня заключения начального договора кредита).

Кредитная линия предоставляется на срок до 12 месяцев. Максимальный срок погашения кредитной линии (включая возможные пролонгации кредитной линии) составляет 36 месяцев (начиная со дня заключения начального договора кредитной линии).

Обеспечение кредитов

Кредит обеспечивается портфелем гарантий Invega и другими средствами обеспечения (ипотекой недвижимого и (или) движимого имущества, залогом, поручительством и др.).

Необходимые документы

При обращении за кредитом необходимо представить следующие документы:

  • заявку;
  • Декларацию статуса субъекта МСБ (форма и инструкция по заполнению декларации утверждены приказом министра экономики Литовской Республики за № 4-119 от 26 марта 2008 г. «Об утверждении описания порядка декларирования статуса субъекта малого и среднего бизнеса и формы декларации субъекта малого и среднего бизнеса»);
  • Декларация одного предприятия, по которой проверяется право заемщика на получение одним предприятием общей финансовой помощи de minimis. Декларация заполняется по рекомендованному образцу, разработанному и опубликованному Министерством экономики Литовской Республики;
  • Бизнес-план;
  • Финансовые отчеты за 2 последних финансовых года.

Более подробная информация о кредитах совместного риска представлена здесь.

Для получения дополнительной информации о кредитах совместного риска и (или) подачи заявки и других документов свяжитесь с нами по эл. почте info@swedbank.lt или позвоните по телефону 1633.

Для обеспечения максимально положительного опыта Вашего визита на сайте, мы используем куки (англ. cookies). Нажав на кнопку «Согласен» или продолжая свое посещение сайта, Вы подтверждаете свое согласие. Вы в любое время можете отменить свое согласие, изменив настройки браузера и стерев записанные куки. Ознакомьтесь с политикой куки.