Принцип «Узнай своего клиента»

Почему банк просит представить документы?

Создавая и совершенствуя свои услуги, основное внимание мы уделяем Вашему удобству и безопасности. Вместе с тем, как и все остальные банки, мы обязаны соблюдать в соей деятельности правовые требования и воплощать в жизнь принцип «Знай своего клиента» (англ. Know your customer).

По этим причинам мы просим клиентов предоставить определенные сведения:

  • мы задаем вопросы о контактных данных, гражданстве, месте жительства, сфере деятельности и т. д.
  • периодически обращаемся с просьбой предоставить или уточнить сведения;
  • при необходимости просим предоставить дополнительную информацию о конкретной операции (например, о происхождении вносимых средств);

В соответствии с вышеупомянутым принципом, банк обязан знать, кто является его клиентом и какова его обычная деятельность, а также кто является получателем выгоды клиента. Кроме того, мы обязаны обеспечить соответствие совершаемых клиентами операций виду и объемам осуществляемой ими экономической деятельности.

Данные действия также являются одним из способов защиты самих клиентов и общества от кражи личности и предотвращения возможного финансового мошенничества, отмывания денег и финансирования террористов.

Кроме того, наличие актуальных данных облегчает банку задачу по обеспечению безопасности Ваших счетов путем предупреждения возможных незаконных действий со стороны мошенников. Зная своего клиента, мы можем эффективнее идентифицировать подозрительное движение средств на счетах, например, когда мошенники получают доступ к счету клиента с целью быстрого перевода денег или их обналичивания.

Что может затребовать банк?

Банк может попросить Вас заполнить:

  • Анкеты клиента - физического лица – опросник, заполняемый при открытии первого счета и периодически обновляя информацию о клиенте;
  • Анкета клиента для юридических лиц – опросник для юридических лиц, заполняемый при открытии счета в банке и при обновлении информации.

Что Вы должны знать?

  • Это обязательно по закону. Банки занимаются сбором данных клиентов не по собственной инициативе, а потому что обязаны это делать в соответствии с правовыми требованиями. Такие требования действительны для всех банков.
  • Это обычный процесс. Просьба предоставить данные не связана с какими-либо подозрениями. Это обычный процесс, который применятся ко всем клиентам банка.
  • Предоставленной Вами информации будет обеспечено тщательное хранение. Вся информация, которую Вы нам предоставляете, является конфиденциальной и подлежит тщательному хранению, как это предусмотрено законодательством.
  • Если возникли вопросы, смело обращайтесь. Звоните нам по тел. 1884 (для частных клиентов) и 1633 (для корпоративных клиентов) или зайдите в любое подразделение «Swedbank».
Важно: в случае непредоставления сведений, банк может быть вынужден ограничить возможности клиента пользоваться определенными услугами банка (напр., заблокировать платежные карты, интернет-банк, счет и т. д.)

Как представить сведения для частных клиентов?

  • Вы можете заполнить Анкету клиента – физического лица в интернет-банке;
  • Вы можете заполнить Анкету клиента - физического лица или принести ее уже заполненную в любое подразделение банка. Имейте с собой паспорт или идентификационную карту личности.

Как представить сведения для бизнес-клиентов ?

  • Вы можете заполнить декларацию в интернет-банке «Swedbank»
  • Вы можете заполнить Анкету клиента для юридических лиц или принести уже заполненную в любое подразделение банка. Имейте с собой паспорт или идентификационную карту личности.

Часто задаваемые вопросы

  • 1. Почему банки просят клиентов предоставить информацию о себе?

  • 2. Если меня попросили заполнить Анкету клиента - физического лица, значит ли это, что меня в чем-то подозревают?

  • 3. Действуют ли эти требования во всех банках?

  • 4. Каким органам могут быть переданы мои данные?

  • 5. Что случится, если я не представлю Анкету клиента - физического лица?

  • 6. Почему я должен назвать родственников, занимающих высокие должности?

  • 7. На каких языках можно заполнить анкету?

Правовые требования

  • 1. Что такое отмывание денег и финансирование террористов?

  • 2. Принцип «Знай своего клиента»

  • 3. Лица, участвующие в политике

  • 4. Передача информации третьим лицам

  • 5. Международные санкции: ограничения (запреты) при выполнении платежных поручений, международные списки террористов и других подлежащих санкциям субъектов

  • 6. Если клиент отказался предоставить информацию или предоставил недостоверную информацию

  • 7. Надзор и контроль за банковской деятельностью