Принцип «Узнай своего клиента»

Почему банк просит представить документы?

Создавая и совершенствуя свои услуги, основное внимание мы уделяем Вашему удобству и безопасности. Вместе с тем, как и все остальные банки, мы обязаны соблюдать в соей деятельности правовые требования и воплощать в жизнь принцип «Знай своего клиента» (англ. Know your customer).

По этим причинам мы просим клиентов предоставить определенные сведения:

  • мы задаем вопросы о контактных данных, гражданстве, месте жительства, сфере деятельности и т. д.
  • периодически обращаемся с просьбой предоставить или уточнить сведения;
  • при необходимости просим предоставить дополнительную информацию о конкретной операции (например, о происхождении вносимых средств);

В соответствии с вышеупомянутым принципом, банк обязан знать, кто является его клиентом и какова его обычная деятельность, а также кто является получателем выгоды клиента. Кроме того, мы обязаны обеспечить соответствие совершаемых клиентами операций виду и объемам осуществляемой ими экономической деятельности.

Данные действия также являются одним из способов защиты самих клиентов и общества от кражи личности и предотвращения возможного финансового мошенничества, отмывания денег и финансирования террористов.

Кроме того, наличие актуальных данных облегчает банку задачу по обеспечению безопасности Ваших счетов путем предупреждения возможных незаконных действий со стороны мошенников. Зная своего клиента, мы можем эффективнее идентифицировать подозрительное движение средств на счетах, например, когда мошенники получают доступ к счету клиента с целью быстрого перевода денег или их обналичивания.

Что может затребовать банк?

Банк может попросить Вас заполнить:

  • Анкету обновления данных клиента – краткий опросник из 3 вопросов, педназначенный для актуальных частных клиентов банка;
  • Декларацию физического лица – более длинный и подробный опросник, заполняемый при открытии нового счета и в некоторых других случаях, а также при возникновении такой необходимости, когда требуется более подробная информация;
  • Декларацию юридического лица – опросник для юридических лиц, заполняемый при открытии счета в банке и при обновлении информации.

Что Вы должны знать?

  • Это обязательно по закону. Банки занимаются сбором данных клиентов не по собственной инициативе, а потому что обязаны это делать в соответствии с правовыми требованиями. Такие требования действительны для всех банков.
  • Это обычный процесс. Просьба предоставить данные не связана с какими-либо подозрениями. Это обычный процесс, который применятся ко всем клиентам банка.
  • Предоставленной Вами информации будет обеспечено тщательное хранение. Вся информация, которую Вы нам предоставляете, является конфиденциальной и подлежит тщательному хранению, как это предусмотрено законодательством.
  • Если возникли вопросы, смело обращайтесь. Звоните нам по тел. 1884 (для частных клиентов) и 1633 (для корпоративных клиентов) или зайдите в любое подразделение «Swedbank».
Важно: в случае непредоставления сведений, банк может быть вынужден ограничить возможности клиента пользоваться определенными услугами банка (напр., заблокировать платежные карты, интернет-банк, счет и т. д.)

Как представить сведения для частных клиентов?

  • Вы можете заполнить анкету в интернет-банке;
  • Aнкету и дeкларацию Вы можете заполнить или принести уже заполненные в любое подразделение банка. Имейте с собой паспорт или идентификационную карту личности.

Как представить сведения для бизнес-клиентов ?

  • Вы можете заполнить декларацию в интернет-банке «Swedbank»
  • Вы можете заполнить декларацию или принести ее уже заполненную в любое подразделение банка. Имейте с собой паспорт или идентификационную карту личности.

Часто задаваемые вопросы

  • 1. Почему банки просят клиентов предоставить информацию о себе?

    Отношения между банком и клиентами основаны на взаимном доверии. Для нас важно доверие клиентов, поэтому периодически мы публикуем свои финансовые результаты и прочие отчеты о деятельности. Соответственно, мы тоже просим клиентов предоставить нам определенную информацию о себе.

    Предоставление информации имеет важное значение по нескольким причинам. Во-первых, к банкам предъявляются очень строгие правовые требования, которые обязывают воплотить в жизнь принцип «Знай своего клиента». Реализация даного принципа связана с международными действиями по предупреждению отмывания денег и терроризма. В последнее время в мире участились различные случаи угрозы безопасности, также были случаи, когда путем использования банковских систем финансировались движения, создающие такую угрозу. Банки обязаны исключить для злонамеренных лиц, создающих угрозу другим людям, возможность пользоваться инфраструктруой банков. Если банк не выполняет эти требования, к нему могут быть применены официальные санкции, а финансовые учреждения зарубежных стран могут прекратить сотрудничество с таким банком.

    Другая важная причина – банки заботятся о безопасности самих клиентов и их счетов. Имея актуальные сведения, мы можем эффективнее обеспечить безопасность счета, предотвратить незаконные действия мошенников, остановить подозрительные операции и таким образом уберечь клиента от финансовых убытков. Только зная клиента, мы можем лучше защитить его интересы и обеспечить безопасность.

  • 2. Если меня попросили заполнить декларацию/анкету, значит ли это, что меня в чем-то подозревают?

    Банки занимаются сбором данных клиентов не по собственной инициативе, а потому что обязаны это делать по закону. Просьба представить сведения совершенно не значит, что Вас в чем-то подозревают. Это обычный пррцесс, а требования применяются ко всем клиентам. Это можно было бы сравнить с проверкой безопасности в аэропортах – перед посадкой проверяются все пассажиры, и всем понятно, что это делается ради общей безопасности.

  • 3. Действуют ли эти требования во всех банках?

    Да, поскольку того требуют обязательные для исполнения литовские и международные правовые акты, которые обязывают банки всех стран воплощать в жизнь принцип «Знай своего клиента».

  • 4. Каким органам могут быть переданы мои данные?

    Целью сбора информации не является ее немедленная передача органам. Мы со всей ответственностью храним всю предоставленную Вами информацию. Уполномоченные органы (правосудия, обеспечения безопасности и т. д.), при возникновении конкретной необходимости, имеют право обратиться в банк и потребовать предоставления информации о клиенте. В таком случае банк, в соответствии с законодательством, обязан предоставить такую информацию. Кроме того, предоставленная Вами информация не будет использована в целях маркетинга или передана другим компаниям в коммерческих целях.

  • 5. Что случится, если я не представлю декларцию/ анкету?

    Если банку не предоставлена обязательная информация, в некоторых случаях банк не сможет оказывать такому клиенту определенные услуги. Это может означать ограничение на пользование счетом, картой, услугами эл. банкинга. Средства с Вашего счета никуда не исчезнут, однако пользоваться услугами банка Вы сможете только после предоставления затребованной информации.

  • 6. Почему я должен назвать родственников, занимающих высокие должности?

    Банк вынужден заниматься сбором такой информации в соответствии с правовыми актами. Списки лиц, участвующих в политике или занимающих высокие общественные должности, а также их близких членов семьи регламентированы законами. В связи с занимаемыми должностями к таким лицам предъявляются более высокие требования. Естественно, занимающие высокие должности чиновники знают о предъявляемых к ним более высоких требованиях, так как это связано с их должностями.

  • 7. На каких языках можно заполнить декларцию/ анкету?

    На литовском, английском, русском.

Правовые требования

  • 1. Что такое отмывание денег и финансирование террористов?

    Отмывание денег – это действия, целью которых является узаконивание денег или другого имущества, полученного преступным путем, или же сокрытие их происхождения. Такие действия обычно совершают наркоторговцы, организованные преступники, террористы, преступники, действующие в электронном пространстве, укрыватели налогов, контрабандисты, коррумпированные чиновники и прочие связанные с ними лица.

    Финансирование террористов – это финансовая помощь в любой форме, оказываемая террористической деятельности или лицам, которые поощряют, планируют или осуществляют террористическую деятельность. Финансирование террористов отличается от отмывания денег тем, что средства необязательно должны быть приобретены незаконным путем, их происхождение может быть законным, например, это может быть заработная плата лица.

    Предупреждение отмывания денег и финансирования террористов – это воплощение в жизнь соответствующих мер в целях пресечения отмывания денег и финансирования террористов.

  • 2. Принцип «Знай своего клиента»

    Правовые акты Литовской Республики и международные правовые акты* предусматривают обязанность банков воплощать в жизнь принцип «Знай своего клиента» по отношению к собственным клиентам, так как банки должны:

    • знать, какой деятельностью занимается клиент (каков характер его деятельности), анализировать его деятельность,
    • знать, кто является получателями выгоды клиента, т. е. физические лица, в интересах или в пользу которых совершаются сделки (истинный получатель выгоды компании также определяется вплоть до физического(-их) лица (лиц), вне зависимости от количества контролирующих компаний),
    • вести постоянный мониторинг деловых отношений клиента, включая анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, в целях обеспечения соответствия совершаемых сделок сведениям, имеющимся у кредитного учреждения и касающимся клиента, его бизнеса (его видов, деловых партнеров, территории деятельности и т. п.), а также включая характер риска,
    • выявить источник (происхождение) денежных средств клиента.

    Банк также должен обеспечить наличие новейшей и точной информации, которой необходимо руководствоваться при оценке риска, связанного с отмыванием денег и (или) финансированием террористов, поэтому обязан постоянно пересматривать и обновлять данные о тождестве личности клиента и получателя выгоды, а также о сферах деятельности клиента. Налаживая деловые отношения с банком, клиент обязан заполнить декларацию, соответственно, физического или юридического лица. В ходе деловых отношений мы периодически просим обновить информацию в целях обеспечения ее актуальности.

    Во время всех деловых отношений банк ведет постоянный мониторинг деловых отношений между клиентами, включая анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, в целях обеспечения соответствия совершаемых сделок сведениям, имеющимся у кредитного учреждения и касающимся клиента, его бизнеса (его видов, деловых партнеров, территории деятельности и т. п.), а также включая характер риска. При возникновении вопросов относительно совершаемых клиентом операций, работники банка могут обратиться к клиенту, стремясь установить цель операции и происхождение денег. В некоторых случаях мы требуем документы, которыми клиент мог бы обосновать происхождение средств или законность совершаемой сделки (договоры, счета-фактуры и прочие документы, обосновывающие платежи).

    Предоставленную Клиентом информацию, сведения, связанные с их деловыми взаимоотношениями, Банк хранит точно так же, как и любую другую информацию, представляющую собой тайну банка.

    *Закон Литовской Республики о предупреждении отмывания денег и финансирования террористов, определяющий предупредительные меры и ситуации, в которых они должны быть предприняты банками и прочими субъектами в целях пресечения отмывания денег и финансирования террористов, а также в определенных случаях обязывающий банк определить тождество личности клиента, и связанные с ним подзаконные акты, включая распоряжения, утвержденные постановлением правления банка Литвы № 03-17 от 12.02.2015 («Распоряжения для участников финансового рынка, целью которых является пресечение отмывания денег и (или) финансирования террористов»).
    С подробной информацией о правовых актах, регламентирующих предупреждение отмывания денег и финансирования террористов, можно ознакомиться на сайте Службы по расследованию финансовых преступлений при Министерстве внутренних дел Литовской Республики в интернете. Кроме того, все действующие правовые акты Литовской Республики публикуются на веб-сайте.
  • 3. Лица, участвующие в политике

    Мы просим клиента предоставить информацию, если он или члены его семьи (супруг, сожитель, родители, братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки, дети и супруги детей, сожители детей), близкие помощники (лица, с которыми лицо ведет совместный бизнес, поддерживает прочие деловые или предпринимательские отношения) в настоящее время занимает или в последние 12 месяцев занимал важную общественную должность в любых государственных и / или международных органах, так как банк обязан вести усиленное наблюдение за деловыми отношениями / денежными операциями такого клиента.

    Важными общественными должностями считаются:

    • глава страны руководитель правительства, министр, вице-министр или заместитель министра, госсекретарь, канцлер парламента, правительства или министерства
    • член парламента
    • член Верховного Суда, Конституционного Суда или иной верховной судебной инстанции, решения которой не подлежат обжалованию
    • мэр муниципалитета, директор муниципальной администрации
    • член управляющего органа высшего государственного аудиторского и контрольного органа или председатель, заместитель председателя или член правления Центрального Банка
    • посол, временный поверенный в делах, чрезвычайный посол и полномочный министр или высокопоставленный офицер вооружённых сил
    • член управляющего или надзорного органа государственного предприятия, акционерного общества, закрытого акционерного общества, чьи акции (или часть акций, дающая более половины всеx голосов на общем собрании акционеров этих обществ) принадлежат государству на праве собственности
    • член управляющего или надзорного органа муниципального предприятия, акционерного общества, закрытого акционерного общества, которые относятся к категории крупных предприятий согласно Закону Литовской Республики «О финансовой отчетности предприятий» и чьи акции (или часть акций, дающая более половины всех голосов на общем собрании акционеров этих обществ) принадлежат муниципалитету на праве собственности
    • руководитель международной межправительственной организации, его заместитель, член управляющего или надзорного органа
    • руководитель политической партии, его заместитель, член органа управления
  • 4. Передача информации третьим лицам

    В соответствии с требованиями правовых актов, банки, действующие в Литве, обязаны информировать Государственную налоговую инспекцию при Министерстве финансов Литовской Республики (далее в тексте – ГНИ) о клиентах, которые могут быть потенциальными налогоплательщиками в зарубежных странах. Данную обязанность предусматривают следующие правовые акты:

    Закон о налогообложении иностранных счетов (англ. Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)). Акт применяется на основании договора между Литовской Республикой и Соединенными Штатами Америки (далее в тексте – США), который требует от финансовых учреждений Литовской Республики предоставления информации о клиентах, являющихся налогоплательщиками США;

    Закон Литовской Республики о налоговом администрировании, постановление Правительства № 1017 от 23.09.2015 и другие подзаконные акты.

    Возможные налогоплательщики США

    С 01.07.2014 в Литве применяются требования FATCA, в соответствии с которыми все банки, действующие в Литве, обязаны выявлять возможных налогоплательщиков США и передавать информацию о таких клиентах ГНИ. ГНИ должна передавать данную информацию Налоговому управлению США (англ. IRS - Internal Revenue Service).

    Возможными налогоплательщиками США считаются:

    • Граждане США;
    • Лица, имеющие вид на жительство в США или «Зеленую карту»;
    • Лица, которые определенное время живут в США (кроме некоторых исключений);
    • Лица, соответствующие другим признакам, указанным в акте

    Что Вы должны сделать, если являетесь налогоплательщиком США?

    Пожалуйста, заполните Декларацию физического лица в интернет-банке и укажите Идентификационный номер налогоплательщика США (TIN), присвоенный Вам IRS.

    В каких случаях информация должна быть предоставлена компанией?

    Если хотя бы один истинный владелец (лицо, которому принадлежит или которое каким-либо другим способом контролирует не менее 25% капитала компании) является налогоплательщиком или гражданином США, компания должна представить информацию о его месте жительства и гражданстве, заполнив Декларацию юридического лица в интернет-банке.

    Более подробную информацию Вы найдете здесь:

    Возможные налогоплательщики других государств

    Единый стандарт отчетности (англ. Common Reporting Standard, далее в тексте – CRS) регламентирует обмен налоговой информацией между государствами, которые руководствуются CRS (их список можно найти здесь). Банки, действующие в Литве, с 2017 г. обязаны передавать ГНИ информацию о физических и юридических лицах, которые являются возможными налогоплательщиками других государств CRS. ГНИ передает данную информацию налоговым органам соответствующих государств.

    Что Вы должны сделать, если являетесь налогоплательщиком государств CRS?

    Пожалуйста, заполните Декларацию физического лица в интернет-банке Swedbank. При заполнении укажите государство, в котором выплачиваются налоги, идентификационный номер налогоплательщика и прочую затребованную информацию.

    В каких случаях информация должна быть предоставлена компанией?

    Если компания является резидентом другого государства в налоговых целях, пожалуйста, заполните Декларацию юридического лица в интернет-банке Swedbank и укажите государство, в котором выплачиваются налоги, код налогоплательщика и прочую затребованную информацию.

    Более подробную информацию Вы найдете здесь:

  • 5. Международные санкции: ограничения (запреты) при выполнении платежных поручений, международные списки террористов и других подлежащих санкциям субъектов

    Международные санкции – это ограничительные меры невоенного воздействия, целью которых является пресечение незаконной деятельности (терроризма, торговли наркотиками) или политики, а также обеспечение международного мира, безопасности и уважения прав человека.

    Применяя международные санкции, а также соблюдая интересы своих клиентов и стремясь защитить их средства, АО Swedbank в качестве банка Группы Swedbank руководствуется санкциями Европейского союза (далее – EС) и Управления по контролю за иностранными активами при Департаменте казначейства США (англ. Office of Foreign Assets Control, далее – OFAC) и прочими объявленными санкциями. Санкции применяются к указанным субъектам в объемах, установленных организациями, объявляющими санкции.

    Банк применяет санкции двойного характера: путем их применения может быть наложен запрет на любые отношения (торговые, финансовые) с субъектом, к которому применены санкции, или же при помощи санкций могут быть ограничены лишь определенные конкретные сделки (напр., экспорт определенных товаров), санкции могут применяться только к определенным регионам и т. п.

    5.1. Применение санкций, при помощи которых налагается запрет на любые деловые отношения с субъектом, к которому применены санкции

    Банк не налаживает и не поддерживает деловые отношения с субъектами (физическими и юридическими лицами), а также не выполняет платежные поручения в следующих случаях:

    Если к субъектам применяются финансовые санкции Европейского союза (ЕС) (замораживание средств или экономических ресурсов, запрет на совершение финансовых сделок)
    Информацию о лицах, к которым применяются финансовые санкции ЕС, можно нaйти здесь.

    Если субъекты внесены в список Specially Designated Nationals List (SDN)*, администрируемый OFAC США, или же субъекты не внесены в данный список, но связаны с другими внесенными в список SDN лицами, то есть которые принадлежат на праве собственности или которых контролируют лица, внесенные в списки санкций SDN OFAC.

    Список SDN OFAC США можно нaйти здесь.

    * Specially Designated Nationals (SDN) – список «Граждан особых категорий», публикуемый OFAC. Средства субъектов, внесенных в этот список, замораживаются, а на совершение любых операций с этими субъектами накладывается запрет.

    5.2. Применение территориальных и секторных санкций

    Применяя территориальные (напр., санкции к деятельности определенных регионов / территорий) и секторных (напр., санкции к определенным видам экономической деятельности (импорт / экспорт определенных товаров, услуг, запрет на торговлю финансовыми средствами, выпущенными определенными субъектами)) санкций, банк может остановить выполнение платежного поручения клиента, стремясь выявить, не связано ли конкретное платежное поручение с регионами, группами товаров, к которым применяются санкции, и т. п. В таких случаях выполнение платежного поручения может занять больше времени, так как банк вправе потребовать от клиента представить больше информации об обстоятельствах платежного поручения и совершить действия по внутренней проверке.

    ВАЖНО:

    Необходимо обратить внимание на тот факт, что вышеупомянутые санкции применяются и банками-корреспондентами, поэтому выполнение платежных поручений может быть задержано и в связи с ограничительными мерами, предпринимаемыми банками-корреспондентами.

    Стремясь обеспечить более слаженное выполнение платежных поручений, Банк рекомендует клиентам указывать в деталях поручения четкое назначение платежа на английском языке (за какие товары и/или услуги производится расчет, не ограничиваясь лишь указанием договора).

    Принимая во внимание требования банков-корреспондентов, Банк рекомендует клиентам указывать в платежных поручениях в Россию и Украину полный адрес получателя, а в поручениях, получаемых из России и Украины, – полный адрес отправителя. Полным адресом в вышеупомянутых случаях является улица, город и страна. Если полный адрес не указан в соответствии с требованиями или у банка есть основания полагать, что указан неправильный адрес, или же если адрес сознательно изменен, банк может отказаться выполнять платежное поручение. Такое решение принимается в целях защиты интересов клиентов банка в связи с применяемыми международными санкциями.

    5.3. Полезные ссылки

    Применение международных санкций в Литве координирует Министерство иностранных дел Литовской Республики. Более подробную информацию можно нaйти здесь.

  • 6. Если клиент отказался предоставить информацию или предоставил недостоверную информацию

    Если клиент не предоставил информацию, уклоняется от ее предоставления или предоставленная им информация недостаточно полная, банк может отказаться выполнять или остановить выполнение операций или сделок, поскольку не сделав этого, банк нарушил бы требования вышеупомянутых правовых актов. Кроме того, не получив нужную информацию от клиента, банк может прекратить деловые отношения с ним.

    Если у банка есть основание полагать, что совершаются подозрительные денежные операции, он обязан информировать Службу по расследованию финансовых преступлений при Министерстве внутренних дел Литовской Республики.

    Если банк не соблюдает правовые акты, регламентирующие предупреждение отмывания денег и финансирования террористов, вышеупомянутая Служба по расследованию финансовых преступлений и банк Литвы могут применить санкции, а зарубежные государства могут рекомендовать учреждениям своих клиентов прекратить отношения с таким банком.

    Обращаем внимание на то, что в своей деятельности АО Swedbank руководствуется строгими этическими и моральными нормами и работает с клиентами, средства и имущество которых обоснованы, а их законность не вызывает сомнений, а также если происхождение денежных средств, с которыми совершаются денежные операции на счетах в банке, не связано с преступной (незаконной) деятельностью, и если целью таких операций не является сокрытие вышеупомянутых средств. Банк также обеспечивает предупреждение неумышленной и непрямой преступной деятельности.

  • 7. Надзор и контроль за банковской деятельностью

    Банк Литвы и Служба по расследованию финансовых преступлений при Министерстве внутренних дел Литовской Республики, стремясь пресечь отмывание денег и финансирование террористов, контролируют деятельность банков, а также деловые отношения между банками и их клиентами. Надзор и контроль за соответствием предупредительных процедур банка правовым актам Литовской Республики осуществляет банк Литвы, Служба по расследованию финансовых преступлений при Министерстве внутренних дел Литовской Республики и независимые аудиторы.

Для обеспечения максимально положительного опыта Вашего визита на сайте, мы используем куки (англ. cookies). Нажав на кнопку «Согласен» или продолжая свое посещение сайта, Вы подтверждаете свое согласие. Вы в любое время можете отменить свое согласие, изменив настройки браузера и стерев записанные куки. Ознакомьтесь с политикой куки.