Жилищный кредит и кредит под залог недвижимого имущества

Жилищный кредит от банка Swedbank – надежное партнерство

Благодаря жилищному кредиту или кредиту под залог недвижимого имущества от банка Swedbank вы сможете легко и просто переехать в новый дом и пользоваться услугами надежного финансового партнера в течение всего периода кредитования.

Ответ относительно жилищного кредита можно получить даже без посещения банка.

Воспользуйтесь калькулятором

Заполните заявку

Получите ответ


Специальное предложение! При подаче заявки через интернет-банк предоставляется скидка в размере 40 % на плату за обслуживание нового договора жилищного кредита. Скидки применяются к расценкам, действующим на момент подписания договора, и не суммируются.
Предложение действительно при подаче заявки в период с 06.11.2017 до 31.01.2018.

Жилищный кредит Кредит под залог недвижимого имущества Жилищный кредит с государственной поддержкой
Назначение Жилищный кредит выдается на покупку, строительство или ремонт жилья, а также на покупку земельного участка для строительства на нем дома. Кредит под залог недвижимого имущества выдается на ремонт жилья, дачи, строительство или ремонт хозяйственных построек, а также на покупку земельного участка или загородной недвижимости. Этот кредит направлен на удовлетворение жилищных потребностей лиц, указанных в Законе Литовской Республики «О выделении финансовой помощи на приобретение или аренду жилья», т. е. на покупку, строительство или ремонт жилья в целях его приспособления к потребностям лиц с ограниченными возможностями. Предоставляемая субсидия в размере 10 % или 20 % может быть использована для погашения части жилищного кредита с государственной поддержкой или части первоначального взноса по такому кредиту.
Заполнить заявку Заполнить заявку Заполнить заявку
Заявка Созаемщика или Поручителя

Основные свойства

  • Итоговая сумма кредита будет зависеть от дохода, суммы уже имеющихся финансовых обязательств и стоимости заложенного недвижимого имущества вашей семьи.
  • Срок кредитования: до 30 лет.
  • Возможность выбора способа погашения кредита.

Условия для получения кредита

  • В зависимости от суммы кредита ваш доход за вычетом налогов должен составлять не менее 350 евро в месяц, а при наличии созаемщика – от 724 евро в месяц.
  • Необходим залог недвижимого имущества жилого назначения.

Полезно знать

  • Общие условия договора о выдаче жилищного кредита и кредита под залог недвижимого имущества: Скачать
  • Общие условия льготного договора о выдаче жилищного кредита, заключаемого с 2006 г., и договора о выдаче жилищного кредита, застрахованного ЗАО Būsto paskolų draudimas: Скачать
  • Список независимых оценщиков недвижимости Скачать
  • Общая информация по жилищным кредитам Скачать
  • Дополнительные условия для получения жилищного кредита с государственной поддержкой

    • Стоимость имущества и размер доходов за за календарный годдолжны быть не выше нормативов, закрепленных правительством Литовской Республики:

      • Чистый годовой доход лица без семьи – 8 976 евро, а стоимость его имущества – 13 158 евро;
      • Чистый годовой доход семьи из двух или трех человек – 12 546 евро, а стоимость имущества – 26 724 евро;
      • Чистый годовой доход семьи из четырех или пяти человек – 15 096 евро, а стоимость имущества – 35 598 евро;
      • Чистый годовой доход семьи из шести и более человек – 2 550 евро на человека, а стоимость имущества – 8 466 евро на человека;
    • Кредит выдается на приобретение первого жилья (в случае выдачи кредита на приобретение жилья).
    • Возможная сумма кредита:

      • 53 000 евро – для лица без семьи.
      • 87 000 евро – для семьи из двух и более человек.
      • 35 000 евро – на ремонт жилья без учета семейного положения заемщика.

    Кто имеет право на получение жилищного кредита с государственной поддержкой?

    Жилищный кредит с государственной поддержкой выдается семьям и лицам, указанным в Законе Литовской Республики «О выделении финансовой помощи на приобретение или аренду жилья», т. е. лицам, обладающим правом на получение государственной помощи при покупке, строительстве или ремонте жилья.

    Описание порядка выдачи жилищного кредита с государственной поддержкой и субсидий на частичную оплату жилищного кредита с государственной поддержкой регламентирует предоставление банками или другими кредитными организациями жилищных кредитов с государственной поддержкой, устанавливает требования к доходам и имуществу заемщиков по кредитам с государственной поддержкой и определяет весь механизм предоставления жилищного кредита с государственной поддержкой.

    Необходимые документы

    Для получения жилищного кредита с государственной поддержкой заемщику необходимо представить справку установленной формы (оригинал) о праве на субсидию (справка выдается муниципалитетом по месту жительства), а также другие необходимые документы, которые можно найти здесь. Срок действия справки из муниципалитета: 15 дней с момента выдачи.

Основные шаги для получения жилищного кредита

Вы уже твердо решили приобрести свое первое жилье или поменять старое? Этот гид даст вам всю необходимую информацию о приобретении жилья и шаг за шагом проведет от мечты об уютном доме к его порогу.

  • 1. Начало начал. Знаете ли вы свои возможности в качестве заемщика?

    Приобретение жилья является одним из важнейших жизненных решений. Поэтому перед тем, как приступить к поиску вариантов, необходимо объективно оценить свое финансовое положение и перспективы.

    Рассчитайте доходы, оцените расходы

    Подумайте, какую сумму вы хотите и, главное, можете выделять на ежемесячный платеж по кредиту. Точно оцените свои доходы и их стабильность, причем учитывайте только регулярные доходы.

    Ответственно оцените свои расходы. Учтите все необходимые и возможные расходы на данный момент, добавьте к ним ежемесячные платежи по имеющимся финансовым обязательствам.

    Вы можете оценить свои возможности в качестве заемщика при помощи этого калькулятора. Кроме того, наши специалисты всегда готовы помочь вам в принятии правильного решения. Запишитесь на консультацию по телефону 1884. Позвоните по телефону 1884 и получитe подробную информацию о возможности получить кредит дистанционно или зарегистрируйтесь на прием в отдел.

    Вы подумали о своем будущем?

    Возможно, вы планируете создать семью, ждете ребенка или хотите изменить свой образ жизни? Что вы будете делать в случае уменьшения доходов? Попробуйте смоделировать разные жизненные ситуации и связанные с ними возможные расходы и действия.

    Продуманный баланс доходов и расходов означает душевное спокойствие

    Сумма ваших месячных финансовых обязательств (включая ежемесячный платеж по кредиту) не должна превышать 30–40 % вашего месячного дохода.

    Кроме того, подумайте о способах и возможностях экономии, чтобы в случае возникновения незапланированных расходов или неожиданного уменьшения доходов можно было сохранить качественный уровень жизни, а имеющиеся финансовые обязательства не стали слишком тяжкой ношей.

  • 2. Оценка залогового имущества

    Оценить и заложить

    При приобретении в кредит земельного участка, покупке, ремонте, реконструкции, строительстве жилья или другого недвижимого имущества вы должны будете заложить его банку. А для заключения сделки залога необходимо провести оценку такого имущества и определить его рыночную стоимость.

    Определение рыночной стоимости всегда полезно – вы сможете проверить, соответствует ли рыночная стоимость выбранного недвижимого имущества запросам продавца.

    Кто проводит оценку имущества?

    Оценкой недвижимого имущества при его покупке и передаче в залог занимаются квалифицированные специалисты – независимые оценщики имущества. Список оценщиков с последними обновлениями можно найти здесь.

    Когда оценка имущества не нужна?

    В некоторых случаях при приобретении жилья у наших партнеров в оценке нет необходимости. Предложения партнеров банка Swedbank можно найти здесь.

    Сколько стоит оценка имущества?

    Вы можете заказать оценку имущества через наш банк или лично обратиться в приемлемое для банка агентство оценки недвижимости. Обычно оценка проводится в течение 1–5 рабочих дней после обращения.

    Стоимость услуг по оценке зависит от:

    • расценок агентства оценки недвижимости;
    • объема работ по оценке;
    • состояния, индивидуальных характеристик и местонахождения недвижимого имущества;
    • срочности вашего заказа.
  • 3. Заполнение заявки и подача необходимых документов

    Как подать заявку?

    Перед предоставлением кредита банк всегда оценивает финансовые возможности заемщика и его семьи. Наша цель заключается не только в том, чтобы просто выдать кредит, но и в том, чтобы стать вашим финансовым советником, который поможет вам правильно пользоваться всеми возможностями кредитования.

    Решив взять жилищный кредит, заполните заявку здесь, позвоните по телефону 1884 или зайдите в любое отделение банка.

    Необходимые документы

    К заявке на выдачу кредита необходимо приложить указанные здесь документы.

    При наличии супруга он также должен будет представить аналогичные документы. Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы.

    Позаботьтесь о своей семье с «Защищенным жилищным кредитом»

    Заключите договор о предоставлении услуги «Защищенный жилищный кредит», чтобы в случае утраты или серьезной болезни кормильца ваша семья осталась с крышей над головой, а не с кредитом. «Защищенный жилищный кредит» – это услуга по страхованию жизненных рисков, которая предоставляется Литовским филиалом компании Swedbank Life Insurance SE.

    Преимущества этой услуги:

    • В случае смерти или серьезной болезни заемщика (страховой случай) у его близких останется жилье, а не кредит;
    • Договор на услугу могут заключить несколько созаемщиков или поручителей;
    • Защита вступит в силу сразу после подписания договора.

    Сколько стоит услуга?

    Размер страхового взноса зависит от остатка кредита, страховой суммы, возраста и состояния здоровья заемщика, а также других факторов риска. Предварительный размер страхового взноса можно рассчитать с помощью калькулятора услуги «Защищенный жилищный кредит».

    С правилами страхования, расценками и другими условиями можно ознакомиться здесь.

  • 4. Принятие решения банком

    Банк принимает решение на основании полученной от заявителя информации. В стандартных случаях решение будет принято в течение 48 часов, после чего банк проинформирует о нем заявителя удобным для него способом – по телефону или по электронной почте.
  • 5. Заключение кредитного договора

    Кредитный договор между банком и клиентом заключается после того как:

    • клиентвыбрал жилье для покупки;
    • клиент получил положительное решение банка о предоставлении кредита;
    • клиент открыл счет в банке (если не сделал этого ранее) или счет с ограничением пользования, с которого банк будет ежемесячно списывать платежи по кредиту.

    Подписание договора

    После принятия банком положительного решения по кредиту он вручит Вам форму стандартной информации о кредите, которая также является обязывающим предложением о предоставлении Вам кредита (SI). На следующий день после вручения Вам предложения начинается 30-дневный период, в течение которого Вы можете обдумать, принимать ли на себя ответственность по этому кредиту.

    После принятия банком положительного решения кредитный договор можно подписать в удобное для заемщика время по предварительной договоренности с менеджером.

    В случае приобретения жилья совместно с супругом или созаемщиком они должны явиться на подписание кредитного договора вместе с заемщиком.

    В случае наличия у созаемщика супруга он также должен явиться в банк и иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

    Комиссия за обслуживание кредита

    После заключения кредитного договора банк не позднее чем в течение 3 рабочих дней списывает со счета заемщика единовременную комиссию за обслуживание кредита.

    В течение 14 дней после заключения кредитного договора Вы можете воспользоваться своим правом на отказ от него. Для реализации этого права Вам необходимо сообщить о своем отказе Банку способом, предусмотренным на выданной им форме стандартной информации о кредите (SI) и в общей части кредитного договора. В таком случае использованный кредит и остальные платежи (включая начисленные проценты) по кредитному договору подлежат погашению на 30-й день с момента отправки уведомления об отказе от кредитного договора.

    Полезно знать

    • Общие условия договора о выдаче жилищного кредита и кредита под залог недвижимого имущества: Скачать
    • Общие условия льготного договора о выдаче жилищного кредита, заключаемого с 2006 г., и договора о выдаче жилищного кредита, застрахованного ЗАО Būsto paskolų draudimas: Скачать
  • 6. Подписание договора купли-продажи жилья

    Для нотариального оформления договора купли-продажи заемщик должен представить нотариусу следующие документы:

    • паспорт или идентификационную карточку;
    • кредитный договор.

    Перед подписанием договора купли-продажи необходимо:

    • обсудить с продавцом недвижимого имущества приемлемую цену продажи;
    • в случае приобретения доли в доме или квартире необходимо установить порядок пользования имуществом или, в случае наличия такого порядка, ознакомиться с ним;
    • проинформировать продавца, что банк переведет кредитные средства лишь после оформления залога приобретенного имущества.

    Важно! Договор купли-продажи должен включать пункт о залоге приобретаемого жилья АО банку Swedbank.

    Стоимость нотариальных услуг за оформление договора

    Размер нотариального тарифа за удостоверение договора купли-продажи составляет 0,45 % от его цены, но не менее 28,96 евро. На этом этапе необходимо:

    • определить, какая из сторон договора (покупатель или продавец) оплатит услуги нотариуса за удостоверение договора (чаще всего эта сумма оплачивается продавцом и покупателем в равных долях);
    • уточнить наличие или отсутствие залога приобретаемого жилья;
    • уточнить наличие или отсутствие у продавца сертификата энергетической эффективности жилья.

    В эти платежи не включаются другие обязательные сборы (например, плата за проверку статуса приобретаемого жилья в Регистре арестов имущества, Ипотечном регистре и др.).

  • 7. Регистрация прав собственности на приобретенное имущество в Государственном предприятии «Центр регистров»

    Право собственности на приобретенную недвижимость подлежит регистрации в Регистре недвижимого имущества. Заявление о регистрации подается через нотариуса, который оформляет договор купли-продажи.

    При подаче заявления о регистрации прав собственности на приобретенное недвижимое имущество необходимо выбрать срок регистрации (1, 2, 3, 10 рабочих дней). После регистрации прав собственности на недвижимость заемщику будет выдана выписка из регистра, подтверждающая его право собственности. Размер платы за регистрацию прав собственности и выдачу удостоверения напрямую зависит от вида регистрируемого имущества, его среднерыночной стоимости и выбранного срока регистрации – чем короче срок, тем выше плата.

    С расценками услуг «Центр регистров» можно ознакомиться здесь.

  • 8. Получение справки для заключения ипотечного договора

    Для заключения ипотечного договора необходимо получить отметку Службы регистра и кадастра недвижимого имущества об уточнении данных закладного имущества, иными словами – справку. Эта справка заказывается нотариусом, который удостоверяет ипотечный договор. Стандартный срок выдачи справки составляет 3 рабочих дня. В некоторых случаях этот срок может быть сокращен до 8 рабочих часов (дать информацию о возможности получения справки в сокращенные сроки может только нотариус, который удостоверяет ипотечный договор). Плата за заказ справки составляет 6,52 евро.
  • 9. Получение судебного разрешения на залог жилья (в случае наличия детей в возрасте до 18 лет)

    Разрешение окружного суда на залог жилья необходимо в случае проживания в этом помещении семьи (или одного из родителей) с несовершеннолетними детьми. Заявление подается в окружной суд по месту жительства. Список судов представлен здесь.

    При обращении в суд за разрешением на залог жилья необходимо представить следующие документы:

    • свой паспорт или идентификационную карточку и паспорт или идентификационную карточку супруга;
    • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
    • свидетельство о браке;
    • копию договора купли-продажи жилья или другой документ, подтверждающий приобретение недвижимости;
    • удостоверение (выписку) из ГП «Центр регистров» о регистрации прав собственности;
    • заявление в свободной форме на имя окружного суда;
    • справку о заработной плате или других доходах заемщика и его супруга;
    • кредитный договор.

    Суду надо будет представить оригиналы и копии всех необходимых документов.

    Перед обращением в суд следует проверить список и контакты судов и уточнить, не понадобятся ли дополнительные документы. В определенных случаях судья может затребовать и другие документы. Определение суда о выдаче разрешения принимается в течение 5 рабочих дней с момента подачи всех необходимых документов и вступает в силу в день принятия. Судебное разрешение на залог недвижимости выдается бесплатно.

    Судебное разрешение следует представить нотариусу при удостоверении сделки залога.

    Судебное разрешение на залог жилья не требуется:

    • в случае проживания семьи заемщика с несовершеннолетними детьми не в том жилье, которое будет заложено банку, а в другом. В таком случае нотариусу необходимо будет представить документы, подтверждающие наличие у заемщика другого жилья, зарегистрированного в Регистре недвижимого имущества в качестве семейной недвижимости;
    • в случае залога земельного участка.
  • 10. Страхование заложенного имущества

    При получении жилищного кредита и залоге приобретенной недвижимости необходимо застраховать заложенное имущество на весь период действия договора. Страховку можно оформить сразу в банке, причем на очень выгодных условиях, или в других одобренных банком страховых компаниях, чей список Вы найдете здесь Вы можете заключить договор страхования имущества с другой страховой компанией в случае, когда эта страховая защита равноценна страховой защите, которую предоставили бы одобренные банком страховые компании по договорам страхования имущества. Банк оставляет за собой право в течение установленного им добавочного срока, о котором он проинформирует Вас отдельно, выполнить дополнительную оценку представленного страхового договора с другой страховой компанией на соответствие ее страховой защиты вышеуказанным требованиям.

    При желании страховку заложенного банку имущества может оформить наш менеджер, избавив вас от необходимости обращаться в страховую компанию.

    Приобретая страховку прямо в банке, вы сэкономите время на поиски страховой компании и будете уверены в надлежащем оформлении страховки своего имущества.

    Застраховать жилье на выгодных условиях можно в Литовском филиале компании по страхованию нежизненных рисков Swedbank P&C Insurance AS.

    По желанию клиента мы можем застраховать и его гражданскую ответственность перед третьими лицами за ущерб, связанный с дефектами заложенного недвижимого имущества или его управлением и использованием. Также можно оформить и страхование движимого имущества для защиты своих вещей от непредвиденных событий, например, кражи, пожара, перепадов напряжения в электросети и т. п.

    Подробные условия страхования Вы найдете здесь

  • 11. Нотариальное удостоверение ипотечного договора и его регистрация в Ипотечном регистре

    У Банка есть перечень нотариусов, которых Банк рекомендует для удостоверения заключаемых с Банком ипотечных договоров. Этот перечень составлен в целях обеспечения беспроблемного процесса заключения ипотечных договоров (этим нотариусам известны требования Банка к ипотечным договорам (описание условий страхования имущества, требования к залогу семейного имущества и т. д.)). Перечень нотариальных бюро, в которых Банк заключает ипотечные договоры, вы найдете здесь.

    Ипотечный договор составляется нотариусом.

    Наш менеджер подготовит и передаст нотариусу копии необходимых документов. Менеджеру необходимо представить следующие документы:

    • свой паспорт или идентификационную карточку и паспорт или идентификационную карточку супруга;
    • свидетельство о браке или разводе;
    • договор купли-продажи залогового имущества;
    • удостоверение (выписку) из ГП «Центр регистров» о регистрации прав собственности на недвижимость;
    • разрешение суда на оформление ипотечного договора (в случае наличия у заемщика несовершеннолетних детей, залога семейного имущества и отсутствия другого жилья, зарегистрированного в качестве семейной недвижимости);
    • удостоверение (выписку) о праве собственности на земельный участок или договор аренды земли и разрешение на залог этого права (при залоге жилого дома, дачи или загородного дома);
    • план земельного участка (при залоге земельного участка);
    • полис страхования залогового имущества – в случае страхования недвижимости не через банк (при залоге земельного участка страховка не требуется);
    • отчет (справка) об оценке залогового имущества.

    Стоимость нотариальных услуг за оформление ипотечного договора

    Размер нотариального тарифа за удостоверение ипотечного договора составляет от 0,2 % до 0,3 % от цены залогового имущества, но не менее 14,48 евро и не более 144,81 евро. Также существуют и другие платежи за услуги, предоставленные ГП «Центр регистров» и другими государственными регистрами в связи с удостоверением сделки. Точные расценки можно узнать у нотариуса.

    При обращении к нотариусу за удостоверением ипотечного договора необходимо представить оригиналы следующих документов:

    • свой паспорт или идентификационную карточку и паспорт или идентификационную карточку супруга;
    • свидетельство о браке или разводе;
    • кредитный договор;
    • договор купли-продажи залогового имущества;
    • разрешение суда на оформление ипотечного договора (в случае наличия у заемщика несовершеннолетних детей, залога семейного имущества и отсутствия другого жилья, зарегистрированного в качестве семейной недвижимости);
    • удостоверение (выписку) о праве собственности на земельный участок или договор аренды земли и разрешение на залог этого права (при залоге жилого дома, дачи или загородного дома);
    • план земельного участка (при залоге земельного участка);
    • полис страхования залогового имущества – в случае страхования недвижимости не через банк (при залоге земельного участка страховка не требуется);

    Ипотечный договор вносится в Ипотечный регистр. Стоимость регистрации ипотечного договора составляет 31,28 евро.

  • 12. Выдача кредита

    Сразу после регистрации ипотечного договора и представления банку платежного поручения, а также выполнения прочих условий кредитного договора банк выдает заемщику всю или часть суммы кредита путем перевода средств на его счет или на счет продавца, указанный в договоре купли-продажи.

  • 13. Подтверждение факта оплаты по договору купли-продажи жилья

    После полной оплаты приобретенной недвижимости заемщику необходимо в сроки, указанные в договоре купли-продажи, вместе с продавцом обратиться в ту же нотариальную контору, которая удостоверила договор купли-продажи жилья.

    Нотариус подтвердит полное и надлежащее выполнение покупателем (заемщиком) всех обязательств по договору купли-продажи жилья. Подтверждение нотариуса об осуществлении окончательного расчета необходимо представить в ГП «Центр регистров» и менеджеру банка.

  • Комплекс услуг в связи с жилищным кредитом

    Решение о покупке жилья за кредитные средства – это один из самых ответственных шагов в жизни. Необходимо хорошо все обдумать, чтобы избежать финансовых неприятностей и защитить свое имущество на случай несчастья или возникновения неблагоприятных обстоятельств.

    Страхование залогового имущества

    • При получении жилищного кредита залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.
    • Наш банк предлагает особенно выгодные условия страхования имущества. Приобретая страховку прямо в банке, вы сэкономите время на поиски страховой компании и будете уверены в надлежащем оформлении страховки своего имущества.

    Страхование гражданской ответственности

    • Страхование гражданской ответственности владельца имущества поможет избежать непредвиденных расходов на возмещение ущерба, нанесенного имуществу или здоровью третьих лиц.
    • Этот вид страхования также можно приобрести в нашем банке на особенно выгодных условиях.

    Страхование домашнего (движимого) имущества

    Страхование домашнего (движимого) имущества защитит обстановку квартиры или дома от непредвиденных ситуаций, например, кражи, пожара, перепадов напряжения в электросети и т. п.

    Все эти услуги по страхованию нежизненных рисков предоставляются Литовским филиалом компании Swedbank P&C Insurance AS. Более подробную информацию об услуге можно получить здесь или по телефону 1884.

    Финансовая подушка безопасности

    • Мы рекомендуем располагать денежными запасами в размере 3–6 месячных зарплат на случай увольнения с работы, болезни или непредвиденных расходов.
    • Финансовую подушку безопасности лучше всего копить и хранить в ликвидных активах, чтобы в случае необходимости можно было быстро и без убытка получить деньги.

    Рекомендуем заключить договор вклада

    Защищенный жилищный кредит

    • Это способ защиты своих близких от финансового бремени в случае утраты или серьезной болезни кормильца.
    • Размер страхового взноса зависит от остатка кредита, страховой суммы, возраста и состояния здоровья заемщика, а также других факторов риска.

    Услуга по страхованию жизненных рисков «Защищенный жилищный кредит» предоставляется Литовским филиалом компании Swedbank Life Insurance SE. Более подробную информацию об услуге можно получить здесь или по телефону 1884.

Основные шаги для получения жилищного кредита

Размер процентной ставки по каждому кредиту различается и зависит от:

  • кредитной истории заемщика,
  • стоимости залогового имущества и др.

Общая процентная ставка рассчитывается для каждого клиента индивидуально и закрепляется при подписании договора.

Заемщик может выбрать плавающую или долгосрочнo плавающую процентную ставку.

  • Переменная процентная ставка (устанавливается на срок не более чем 12 месяцев)

    В данном случае общая процентная ставка состоит из переменного базового процента и банковской маржи, которая устанавливается для каждого клиента индивидуально.

    Базовый процент

    Существуют следующие варианты Базового процента:

    • Базовый процент EURIBOR (Европейская межбанковская ставка предложения) – усредненная европейская процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым в евро. Расчет и публикация ставки выполняется компанией Thomson Reuters. В случае отрицательного значения показателя EURIBOR он считается равным нулю.
    • Базовый процент жилищного кредитования PRIME (новые кредиты с этим Базовым процентом не выдаются):

      • процентная ставка по кредитам, предоставляемым в евро (ежедневно публикуется банком Swedbank);
      • складывается из двух частей: EURIBOR (в случае отрицательного значения показателя EURIBOR он считается равным нулю) и Экономического показателя страны.

    Шире об Экономическом показателе страны можно узнать здесь.

    Плавающий базовый процент меняется каждые 3/6/12 месяцев, в связи с чем общий размер процентной ставки по кредиту может уменьшиться или увеличиться в зависимости от изменения Базового процента. Новые кредиты выдаются только под плавающую шестимесячную ставку процента. При выборе плавающей процентной ставки необходимо понимать, что в определенные периоды изменение этой ставки, следующее за повышением базового процента, может значительным образом увеличить и размер ваших ежемесячных выплат по кредиту. Банк рекомендует при планировании покупки жилья помнить, что на погашение финансовых обязательств можно выделять не более 30–40 % дохода – это позволит обеспечить надлежащее их исполнение.

    Узнать размеры Базовых процентов на сегодняшний день можно здесь.

    Банковская маржа

    Банковская маржа устанавливается для каждого клиента отдельно.

    Размер маржи зависит от следующих аспектов:

    • кредитная история заемщика;
    • стоимость и ликвидность залогового имущества;
    • выбранный Базовый процент и др.

    При выявлении просрочки платежей или нарушения существенных условий Кредитного договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентной маржи Банк не будет повышать маржу, если за последние два года у заемщика не было повторяющихся и (или) превышающих 15 дней просрочек по платежам в адрес банка и (или) предприятий банковской группы, а также не было допущено нарушения существенных условий Кредитного договора.

  • Долгосрочная плавающая процентная ставка(устанавливается на срок более 12 месяцев)

    Долгосрочная плавающая процентная ставка может быть установлена:

    • на период до 5 лет (по окончании этого периода процентная ставка автоматически меняется на плавающую процентную ставку или, по договоренности сторон, повторно устанавливается долгосрочная плавающая процентная ставка);
    • лишь после выплаты всего кредита или по окончании срока выплаты кредита, а до указанной даты будет применяться согласованная с банком плавающая процентная ставка.

    Долгосрочная плавающая процентная ставка по жилищному кредиту дает уверенность в том, что в течение выбранного периода размер ежемесячной выплаты останется неизменным.

    При выборе долгосрочной плавающей процентной ставки необходимо понимать, что на момент ее закрепления она будет выше, чем действующая на тот момент плавающая процентная ставка.

    Выбор долгосрочной плавающей процентной ставки не гарантирует заемщику меньшую сумму платежей по процентам за весь период пользования кредитом, но дает возможность в случае изменения экономической ситуации ежемесячно выплачивать неизменную сумму и помогает лучше планировать свои финансовые потоки.

Банк предлагает следующие способы погашения кредита:

  • Метод аннуитета – способ погашения кредита, при котором заемщик до даты составления нового графика погашает кредит при помощи периодического внесения равных по сумме платежей, сумма каждого из которых складывается из частичного возврата основного долга и процентов по нему.
  • Линейный метод – способ погашения кредита, при котором заемщик погашает кредит путем внесения равных по сумме платежей. Последняя сумма частичного погашения кредита может отличаться по размеру от других платежей.
  • Метод аннуитета с фиксированными выплатами – способ погашения кредита, при котором график погашения кредита составляется по методу аннуитета, но с фиксацией размера платежа, сумма которого складывается из процентов по кредиту за прошлый месяц и частичного возврата основного долга. Изменение размера процентов соответствующим образом меняет (удлиняет или укорачивает) срок кредитного договора, но не более закрепленного в договоре срока, тогда как размер месячного платежа остается неизменным. Размер зафиксированного месячного платежа может измениться лишь в том случае, когда в результате повышения процентной ставки период действия кредитного договора достигнет максимального срока, предусмотренного договором, и фиксированного платежа уже будет недостаточно для погашения кредита и уплаты процентов. В случае снижения процентной ставки расчетный размер ежемесячной выплаты соответствующим образом уменьшится до суммы фиксированного платежа.

Более подробную информацию о методах погашения жилищного кредита можно найти здесь.

Планируете взять кредит на жилье? Поинтересуйтесь, какое дополнительное страхование Вам пригодится
в этом случае.

Подробнее

Типовой пример:

В случае, когда общая сумма кредита, выдаваемого на приобретение недвижимого имущества (жилья), составляет 60 000 евро, срок кредитного договора – 22 года, плавающая процентная ставка – 2,09 % годовых, однократный платеж за обслуживание договора банком – 0,35 % от суммы кредита (210 евро), минимальная плата за повседневные услуги – 0,70 евро в месяц, плата за регистрацию ипотеки – 31,28 евро, то при выборе способа погашения кредита при помощи аннуитетных платежей общая годовая ставка по кредиту составит 2,2 %, а общая сумма, выплаченная кредитополучателем в счет погашения кредита, составит 75 478 евро. Общее число платежей по кредиту составит 264 платежа, а сумма платежа составит 284 евро.

Расчет общей годовой ставки по кредиту, общей суммы, выплаченной кредитополучателем в счет погашения кредита, общего числа платежей по кредиту и суммы платежа осуществлен на основании предпосылки, что кредитный договор будет действовать в течение всего указанного в нем срока, вся сумма кредита будет выдана в день подписания договора, стороны будут надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства, а плавающая процентная ставка, банковские расценки и другие расходы останутся на том же уровне, что и в момент заключения кредитного договора, и будут применяться до окончания срока действия кредитного договора. Дополнительно клиенту надо будет покрыть расходы на страхование и оценку имущества, которые зависят от индивидуальных характеристик заложенного имущества, поэтому в вышеуказанном примере не включается в общую стоимость кредита.

Кредит должен быть обеспечен ипотекой приемлемого для банка недвижимого имущества, а заложенное имущество должно быть застраховано на основании страхового договора. Также банк может затребовать заключение независимого оценщика относительно рыночной стоимости заложенного имущества. Расходы на страхование и оценку имущества зависят от индивидуальных характеристик заложенного имущества и будут определены на основании договоров, заключенных Вами с поставщиками этих услуг.

Воспользовавшись услугами финансирования, вы принимаете на себя финансовые обязательства. Неисполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств может отрицательным образом сказаться на вашей кредитной истории и повысить платежи по кредитному договору. Кроме того, вы рискуете лишиться прав собственности на заложенное недвижимое имущество.

При заключении кредитного договора может взиматься платеж за обслуживание договора. Размер платежа за обслуживание договора и другие расценки указаны здесь

Для обеспечения максимально положительного опыта Вашего визита на сайте, мы используем куки (англ. cookies). Нажав на кнопку «Согласен» или продолжая свое посещение сайта, Вы подтверждаете свое согласие. Вы в любое время можете отменить свое согласие, изменив настройки браузера и стерев записанные куки. Ознакомьтесь с политикой куки.