Lėšų surinkimas

Atsiskaitymo mokėjimo kortelėmis paslauga – tai banko paslauga, leidžianti naudojant elektroninį kortelių skaitytuvą nuskaityti mokėjimo korteles ir priimti atsiskaitymus už prekes ar paslaugas.

„Swedbank“ gali pasiūlyti atsikaitymo mokėjimo kortelėmis paslaugos sprendimų daugumai verslo sektorių – pagal kiekvieno poreikius ir veiklos specifiką.

• Atsiskaitymus mokėjimo kortele priimti gali juridiniai ir fiziniai asmenys, užsiimantys individualia veikla arba dirbantys pagal verslo liudijimą.
• Jums visai nebūtina sudaryti ilgalaikės sutarties, jei jūsų veikla – tik sezoninė arba atsiskaitymo kortele jums reikia parodos metu.

• Kodėl Jūsų įmonei verta priimti atsiskaitymus mokėjimo kortele?

  Didesni pardavimai

  • Galimybė aptarnauti tuos klientus, kurie įpratę atsiskaityti tik kortele.
  • Klientams nereikės apsiriboti piniginėje turima grynųjų pinigų suma ir atsisakyti dalies ar visų prekių pritrūkus grynųjų.
  • Aptarnavimu ir galimybe patogiai atsiskaityti patenkintas klientas yra linkęs sugrįžti.
  • Atsiskaityti kortele linkę ir užsienio turistai ar į Lietuvą sugrįžę lietuviai

  Didinamas darbo efektyvumas

  • Taupomas darbuotojų laikas - vietoj pinigų ir grąžos skaičiavimo daugiau dėmesio galima skirti klientui ar kitoms užduotims.
  • Mokėjimai negrynaisiais pinigais – mažiau rūpesčių, susijusių su grynųjų pinigų tvarkymu ir saugojimu, grąžos apskaičiavimu.
  • Operatyvus lėšų pervedimas - gavus informaciją apie atsiskaitymus mokėjimo kortelėmis, lėšos bus pervestos į Jūsų įmonės „Swedbank“ sąskaitą kitą dieną.

  Mokėjimai kortele yra saugesni

  • Mažiau darbuotojų klaidų (tyčinių ir/ar netyčinių), mažiau su tuo susijusių nuostolių.
  • Mažiau grynųjų pinigų kasoje – mažesnė apiplėšimo, vagysčių, sukčiavimo, padirbtų grynųjų pinigų rizika.

• Kaip veikia atsiskaitymai kortele?

  • Pardavėjas įveda mokėjimo sumą į kortelių skaitytuvą, mokėtojas įdeda kortelę į skaitytuvą ir patvirtina apmokėjimą PIN kodu.
  • Kortelių skaitytuvas siunčia užklausą į banko autorizavimo centrą, kur patikrinamas kortelės mokumas ir rezervuojama patvirtinta suma.
  • Jei autorizacija sėkminga, kortelių skaitytuvas atspausdina atsiskaitymo kvitą, jeigu autorizacija nesėkminga – kortelių skaitytuvas atspausdina kvitą, kuriame nurodoma, kodėl operacija nepavyko. Išmanusis kortelių skaitytuvas kvitų nespausdina – juos pirkėjo pageidavimu galima nusiųsti el. paštu arba SMS žinute.
  • Darbo dienos pabaigoje kortelių skaitytuvas atlieka „darbo dienos uždarymą“ ir išsiunčia duomenis į banką, bankas apdoroja gautus duomenis ir dažnu atveju kitą dieną perveda pinigus į įmonės sąskaitą, nepriklausomai nuo to, ar iš banko, išleidusio kortelę, pinigai jau gauti, ar dar – ne.

  Viešbučiams ir automobilių nuomai gali būti suteiktos išankstinės autorizacijos ir rankinio įvedimo funkcijos, kurios sudaro galimybę įmonėms atlikti išankstinę rezervaciją ir galimą kliento žalos padengimą.

  Jei atsiskaitymai kortele atlikti be kortelės turėtojo patvirtinimo (autorizavimo) arba klientui nebus suteiktos paslaugos, įsigytos apmokant kortele, taip pat kitais tarptautinių kortelių organizacijų nustatytais atvejais, ir Kortelės turėtojui ginčijant atliktą atsiskaitymą kortele, jums gali tekti gautas už atsiskaitymą lėšas grąžinti kortelės turėtojui.

• Kaip pradėti naudotis?

  Norint priimti atsiskaitymus mokėjimo kortelėmis, reikia:

  • turėti sąskaitą banke;
  • užpildyti paraišką;
  • pasirašyti sutartį su banku dėl atsiskaitymo mokėjimo kortelėmis paslaugos;
  • sudaryti su banku terminalo (kortelių skaitytuvo) nuomos sutartį arba įsigyti/išsinuomoti kortelių skaitytuvą iš banko sertifikuotų šios paslaugos teikėjų, kurių detalus sąrašas yra čia.

  Paslauga pradedama teikti per 5 darbo dienas nuo sutarties pasirašymo (jeigu skaitytuvą nuomojatės iš banko, įmonėje paruoštos komunikacijų ir elektros įvadų prieigos).

• Kiek kainuoja paslauga?

  Priimant atsiskaitymus kortelėmis dažniausiai yra taikomi tokie su paslauga susiję mokesčiai:

  • Komisinis mokestis taikomas už atsiskaitymo kortelių autorizavimą, kortelės turėtojo mokumo patikrinimą, lėšų rezervavimą ir pervedimą. Komisinis mokestis (nustatyto dydžio suma (jeigu nustatyta) ir procentinis dydis nuo atsiskaitymo sumos) nustatomas priklausomai nuo kliento poreikių, veiklos pobūdžio ir vykdomos ar planuojamos vykdyti atsiskaitymų kortele apyvartos;
  • Kortelių skaitytuvo nuomos, techninės priežiūros mėnesio arba skaitytuvo įsigijimo bei įrengimo vienkartiniai mokesčiai. Kortelių skaitytuvus galite išsinuomoti iš banko arba kito paslaugos teikėjo, kurio siūlomas techninis sprendimas yra sertifikuotas banko. Pasirinkus banko nuomojamą kortelių skaitytuvą yra taikomas mėnesio nuomos mokestis. Už jį paslaugos teikimo laikotarpiu klientui suteikiamas kortelių skaitytuvo aparatas, o Bankas įsipareigoja įrengti elektroninį kortelių skaitytuvą, nuomos laikotarpiu teikti techninio aptarnavimo paslaugas, konsultuoti darbuotojus techniniais ir naudojimosi klausimais. Jeigu klientas turi įsigijęs kortelių skaitytuvą, nuomos mokestis netaikomas.

  Jūsų situacijai pritaikytus įkainius pateiks Banko vadybininkas, jums užpildžius paraišką.

• Kodėl verta rinktis „Swedbank“ siūlomus kortelių skaitytuvus?

  • Dirbame su patikimais partneriais, kurie tiekia vienus naujausių elektroninių kortelių skaitytuvų, bei gali pasiūlyti jūsų poreikius atitinkančius techninius sprendimus.
  • Įmonėms, vykdančioms veiklą Baltijos šalyse, galime pasiūlyti vienodą techninį sprendimą.
  • Skaitytuvus, kurie veikia mobiliuoju ryšiu, suteikiame su reikiama mobiliojo ryšio kortele – Jums nebereikia papildomai rūpintis interneto prieiga.
  • Suteiksime lipdukus ir kitas priemones, informuojančias Jūsų klientus apie galimybę atsiskaityti mokėjimo kortele.
  • Jums nereikės rūpintis elektroninių kortelių skaitytuvų technine priežiūra – mūsų partneriai pasirūpins jų priežiūra ar remontu, padės visais techniniais klausimais ir išmokys Jūsų įmonės darbuotojus naudotis skaitytuvu.
  • Patogu ir paprasta tvarkyti priimtų atsiskaitymų kortele apskaitą – ataskaitas apie atsiskaitymus kortele pdf, xml ar csv formato bylomis pateiksime Jums „Swedbank“ interneto banke verslui arba xml formatu „Swedbank Gateway“ naudotojams.

Atsiskaitymo mokėjimo kortelėmis paslaugos sutarties sąlygas ir Terminalų nuomos sutarties sąlygas galite rasti puslapyje Bendrosios sutarčių sąlygos

Remdamasis Reglamento nuostatomis, Bankas privalo pateikti prekybininkui priimamų atsiskaitymų mokesčių sudedamąsias dalis, papildomai nurodydamas tarpbankinius mokesčius ir Tarptautinių kortelių organizacijų taikomus mokesčius. Orientaciniai šių įkainių dydžiai yra pateikiami šiame dokumente, o tikslūs dydžiai bus nurodomi prekybininkui formuojamoje išsamioje mėnesio įvykdytų atsiskaitymų kortelėmis ataskaitoje (IFR ataskaitoje).

Neatsiejama paslaugos sutarties dalimi yra ir „Saugumo elementų ir mokėjimo kortelių priėmimo instrukcija“. Primename, kad Prekybininkas, priimdamas atsiskaitymus kortelėmis, įsipareigoja vadovautis naujausia minėtos instrukcijos versija, taip pat turi su ja supažindinti savo darbuotojus, kuriems tokia informacija aktuali.

Daugiau informacijos apie Jums formuojamas įvykdytų atsiskaitymų ataskaitas, bei šių ataskaitų specifikaciją rasite šiame dokumente.

Susipažinti su svarbia informacija, kai atsiskaitymams naudojate ranka įvestus kortelės duomenis (rankinio suvedimo funkcija), galite šiame dokumente.

Su atsiskaitymų kortelėmis priėmimu susiję dažniausiai kylantys klausimai ir atsakymai yra pateikiami čia.

• Mokėjimo kortelių skaitytuvų (Terminalų) naudojimo instrukcijos

  Žemiau pateikiame naujausių ir dažniausiai naudojamų „Swedbank“ nuomojamų kortelių skaitytuvų naudojimo instrukcijas:

  • Ingenico iWL220 kortelių skaitytuvo naudojimo instrukcija (.pdf)
  • Ingenico iCT220 kortelių skaitytuvo naudojimo instrukcija (.pdf)
  • Verifone VX520 kortelių skaitytuvo naudojimo instrukcija (.pdf)
  • Verifone VX675 kortelių skaitytuvo naudojimo instrukcija (.pdf)

  Jeigu nerandate jūsų naudojamo kortelių skaitytuvo modelio instrukcijos arba iškilus daugiau techninių klausimų, prašome kreiptis į skaitytuvų techninę priežiūrą vykdančius paslaugos teikėjus:

  • Dėl Verifone kortelių skaitytuvų į VERIFONE Baltic SIA Lietuvos filialo klientų aptarnavimo tarnybą tel. +370 700 55 455
  • Dėl Ingenico kortelių skaitytuvų į UAB „Hansab“ klientų aptarnavimo tarnybą tel. +370 5 205 8822

• Išmaniojo kortelių skaitytuvo nustatymas ir naudojimo instrukcijos

  “Swedbank” išmaniojo kortelių skaitytuvo aktyvavimo ir naudojimo instrukcija yra čia, video instrukcija yra čia.

  Norėdami pradėti naudotis šia paslauga, įsitikinkite, kad:

  • Esate sudarę “Swedbank” atsiskaitymo mokėjimo kortelėmis paslaugos sutartį;
  • Įsigijote išmanųjį kortelių skaitytuvą;
  • Turite tinkamą išmanųjį telefoną ar planšetę (Android 4.1.1. arba iOS 8 ir naujesnės versijos operacine sistema) su interneto ryšiu ir Bluetooth belaide prieiga;
  • Aktyvavote prieigą prie “Swedbank” interneto banko ir teises jungtis prie interneto banko verslui aplinkos;
  • Turite įsidiegę savo mobiliajame įrenginyje naujausią ”Swedbank” išmaniosios programėlės versiją;
  • Turite el. pašto paskyrą prekybininko atsiskaitymų kvitų kopijų bei atsiskaitymų ataskaitų gavimui bei siuntimui pirkėjams.

  Daugiau informacijos apie skaitytuvo naudojimą, jo techninę priežiūrą:

  “Hansab” UAB
  Telefonu +370 5 205 8822
  El. paštu technika@hansab.lt
  www.hansab.lt

Lietuvoje „Swedbank“ diegia bekontakčių mokėjimų technologiją, kuri jau sėkmingai veikia Jungtinėje Karalystėje, Švedijoje, Norvegijoje, Ispanijoje, Prancūzijoje, Lenkijoje ir kitose šalyse. Tai svarbus pirkimo proceso pokytis – atsiskaityti už smulkius pirkinius galima per keliolika sekundžių, vos priglaudus kortelę prie skaitytuvo.

Kaip atsiskaitoma bekontaktėmis mokėjimo kortelėmis?

Mokant bekontakte kortele už nedidelės vertės pirkinį pakaks kortelę priglausti prie kortelių skaitytuvo. Norint naudotis bekontakčiais mokėjimais kortelių skaitytuve ir mokėjimo kortelėje turi būti įdiegta šio mokėjimo technologija. Atsiskaitant už didesnės vertės pirkinius PIN kodas liks privalomas.

• Nereikia pasirašyti kvito.
• Nereikia spausdinti mokėjimo kortele kvito (išskyrus atvejus, kai klientas paprašo).
• Nereikia įvesti PIN kodo (kartais terminalui nurodžius PIN kodą gali reikėti įvesti dėl saugumo reikalavimų).
• Skirta atsiskaityti už pirkinius, kai mokėtina suma iki 25 eurų.

• Bekontaktės mokėjimo kortelės yra saugios:

  • Siekiant išvengti atsitiktinių mokėjimų, kortelę reikia priglausti kuo arčiau skaitytuvo. Dvi vienodos operacijos tuo pačiu metu yra negalimos;
  • PIN kodą reikia įvesti atsiskaitant už pirkinius, kai mokėtina suma didesnė nei 25 eurų. Kartais terminalui nurodžius gali prireikti įvesti PIN kodą, kai norima patikrinti kortelės turėtojo tapatybę.

  Kodėl pirkėjai turėtų naudoti bekontaktes mokėjimo korteles?	Nauda jums
  Atsiskaitoma du kartus greičiau nei tuomet, kai reikia įvesti PIN kodą. Atsiskaitoma tris kartus greičiau nei mokant grynaisiais.	Pirkėjams sutrumpėja laukimo laikas, o prekybininkams padidėja klientų srauto pralaidumas.
  Atsiskaitymai tokio tipo kortelėmis yra tokie pat saugūs, kaip ir bet kokia kita lustine kortele. Kortelės naudotojas gali pats įjungti ar išjungti savo kortelės bekontakčio mokėjimo funkciją.	Mažiau atsiskaitymų grynaisiais pinigais (ypač smulkiomis sumomis) ir su jais susijusių rūpesčių.
  73 % vartotojų Europoje jau naudoja šį atsiskaitymo būdą. „Swedbank“ šį rudenį pradeda masiškai leisti mokėjimo korteles su įdiegta bekontakčio mokėjimo funkcija.	Tai naujovė, kurią įvertins jūsų klientai – ypač tie, kurie pageidauja patogių atsiskaitymo būdų ir mėgsta naujoves.

• Įdiegimas

  „Swedbank“ atnaujina esamus kortelių skaitytuvus ir ruošia juos bekontakčiams atsiskaitymams nuo 2016 m. vasaros.

  Naujai įrengiami banko nuomojami kortelių skaitytuvai jau yra paruošti bekontakčio atsiskaitymo technologijai.

  „Swedbank“ pradėjo masiškai leisti bekontaktes mokėjimo korteles nuo 2016 m. rudens.

  Visi kortelių skaitytuvai bus pritaikyti bekontakčiams mokėjimams kortele iki 2020 m. sausio 1 d.**

  ** Pagal tarptautinių mokėjimo kortelių organizacijų reikalavimus visuose mokėjimo kortelių skaitytuvuose nuo 2020 m. sausio 1 d. turi būti įdiegta bekontakčio atsiskaitymo funkcija.

• Ką reikia žinoti prekybininkams?

  A. Jeigu nuomojatės kortelių skaitytuvus iš „Swedbank“, bankas etapais pasirūpins šių skaitytuvų pritaikymu bekontakčių mokėjimų technologijai. Prireikus senesni skaitytuvai bus pakeisti naujais.

  B. Jeigu kortelių skaitytuvus nuomojatės iš kito paslaugos tiekėjo, dėl bekontakčių mokėjimų technologijos diegimo kreipkitės į savo tiekėją.

  C. Prašome susipažinti ir supažindinti savo darbuotojus su „Saugumo elementų ir mokėjimo kortelių priėmimo instrukcija“.

  Kartu Jūsų klientams galime pasiūlyti greičiausią atsiskaitymo kortele būdą!

  Daugiau informacijos tel. 1633 (darbo dienomis 8:00 – 18:00 val.),
  info@swedbank.lt, www.swedbank.lt

Plačiau apie atsiskaitymą bekontaktėmis kortelėmis skaitykite čia.

Šiame puslapyje pristatome mokomuosius filmukus prekybininkams. Septynios specializuotos serijos padės susipažinti su atsiskaitymų kortelėmis priėmimo paslauga, jos veikimu bei susijusiomis rizikomis.

Kaip veikia atsiskaitymų mokėjimo kortelėmis sistema?

Peržiūrėję šį vaizdo įrašą Jūs sužinosite apie:

• mokėjimo kortelių ekosistemą ir jos dalyvius;
• atsiskaitymo kortelėmis operacijų tipus ir atsiskaitymo etapus;
• kortelių turėtojų identifikavimo metodus.

Kaip pradėti priimti mokėjimus kortelėmis?

Šiame vaizdo įraše rasite informaciją apie:

• atsiskaitymų kortelėmis priėmimo techninius sprendimus ir kaip išsirinkti tinkamiausią;
• kaip įsigyti norimą kortelių skaitytuvą ir kaip sudaryti atsiskaitymų kortelėmis priėmimo paslaugos sutartį su banku;
• kur kreiptis, jei kils klausimų arba techninių nesklandumų.

Atsiskaitymų mokėjimo kortelėmis priėmimas internetu

Šiame vaizdo įraše sužinosite apie:

• tai, kaip veikia atsiskaitymai kortelėmis e. prekyboje;
• reikalavimus, kurių privaloma laikytis vykdant prekybą ar paslaugų teikimą internetu;
• atsiskaitymų kortelėmis e. prekyboje riziką ir kaip ją sumažinti.

Kas yra pretenzija dėl lėšų grąžinimo?

Peržiūrėję šį vaizdo įrašą suprasite dėl kokių priežasčių kyla ginčai dėl atsiskaitymų kortelėmis, koks jų nagrinėjimo procesas, atsakomybės, kada ir kaip privalu grąžinti lėšas pirkėjams bei kaip tokių atvejų išvengti.

Kas yra neteisėta operacija kortele?

Šiame vaizdo įraše sužinosite apie:

• kada atsiskaitymo kortele operacija yra laikoma neteisėta;
• ką reikėtų daryti, jei įtariate neteisėtą operaciją;
• kaip išvengti neteisėtų operacijų ir sumažinti jų keliamą riziką.

Kokių reikalavimų turi laikytis prekybininkai?

Šis vaizdo įrašas supažindins su:

• pagrindinėmis prekybininko, priimančio atsiskaitymus kortelėmis, pareigomis;
• kaip atitikti tarptautinių mokėjimo kortelių organizacijų ir banko keliamus reikalavimus.

Kas yra mokėjimo kortelių duomenų apsauga (PCI DSS)?

Šiame vaizdo įraše apžvelgiame:

• kas yra Mokėjimo kortelių duomenų apsaugos standartas;
• kaip neteisėtai gali būti pasisavinti mokėjimo kortelių duomenys;
• kokios yra PCI DSS reikalavimų nesilaikymo pasekmės;
• kaip atitikti PCI DSS reikalavimus ir užtikrinti kortelių duomenų saugumą.