Overdraftas

Daugiau stabilumo versle – pasirūpinkite įmonės apyvartiniu kapitalu

Overdraftas padės subalansuoti įmonės apyvartinio kapitalo poreikius.
Galėsite pakartotinai naudotis kredito limitu ir grąžinti panaudotą dalį per nustatytą laikotarpį.
Galimybė gauti paskolą neįkeičiant materialaus turto.

Informacija apie potencialią riziką
Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas didina Jūsų finansavimosi kaštus ir gali daryti neigiamą įtaką Jūsų kredito istorijai. Jei sutartis bus nutraukta Jums ją iš esmės pažeidus, gali būti pradėtas priverstinis skolos išieškojimas ir galite netekti nuosavybės teisės į įkeistą turtą.

Overdraftas padeda subalansuoti netolygius pinigų srautus, kuriems įtakos turi mokėjimo terminai ir kasdienės išlaidos.
Kredito limitą galima naudoti pirkimams, kai žinote, kad galėsite panaudotą dalį netrukus grąžinti.
Kredito limitas visada bus jūsų įmonės sąskaitoje.
Įplaukos padengia panaudotą limitą ir sumažina palūkanų sąnaudas.

Kredito limitas – nuo 5000 Eur iki 50 % įmonės vidutinių mėnesio pardavimų sumos.
Terminas – iki 12 mėnesių.
Metinė palūkanų norma kiekvienai įmonei nustatoma individualiai.
Palūkanos ir įsipareigojimo mokestis bus nurašomi nuo jūsų einamosios sąskaitos „Swedbank“ mėnesio pabaigoje.

Būtina sąlyga kreipiantis dėl finansavimo, verslo klientas turi vykdyti verslo veiklą mažiausiai 12 mėnesių bei pateikti ne mažiau nei vienerių pasibaigusių finansinių metų ataskaitas.

Įkeičiamos lėšos sąskaitose „Swedbank“ (visais atvejais).
Laidavimai ir garantijos.
Įkeičiama žemė ir pastatai, kitas nekilnojamasis ir / ar kilnojamasis turtas.

Užpildykite paraišką interneto banke. Su Jumis susisieksime per 2 darbo dienas.
Overdrafto sutartis gali būti pasirašoma elektroniniu būdu arba „Swedbank“ padalinyje.
Pasirašius sutartį ir įvykdžius overdrafto suteikimo sąlygas, galėsite pradėti naudotis kredito limito lėšomis jūsų sąskaitoje.

Galime paprašyti pateikti metinę finansinę atskaitomybę (ne senesnę nei 12 mėnesių), jeigu ji nebuvo pateikta Registrų centrui.
Jeigu bus reikalingas nekilnojamojo turto įkeitimas, prašysime pateikti turto vertinimo ataskaitą, parengtą bankui priimtinų nepriklausomų turto vertintojų.

Kaip tai veikia?

Gausite individualų savo įmonės kreditingumo vertinimą ir išsamų paaiškinimą, kas jį sudaro.

Skaičiavimai atliekami smulkioms įmonėms. Jeigu Jūsų įmonės kredito reitingas nerodomas, rezervuokite konsultaciją banke arba susisiekite su savo vadybininku.

Sužinokite įmonės kredito reitingą

Susipažinkite su visais rodikliais, į kuriuos atsižvelgiame sudarydami kredito reitingą. Sužinokite, kas bankui svarbu ir kaip pagerinti savo kreditingumą.

Jeigu Jūsų kredito reitingas yra tinkamas, galite teikti paraišką gauti finansavimą. Jeigu jis mažesnis, sužinokite, kaip pagerinti savo kreditingumą.

Finansai

Jūsų įmonės kredito reitingas grindžiamas Jūsų naujausiomis finansinėmis ataskaitomis, todėl įsitikinkite, kad tinkamai vedate buhalteriją ir pateikėte „Swedbank“ naujausias finansines ataskaitas.

Atnaujintos metinės finansinės ataskaitos yra svarbios vertinant finansavimo paraišką.

Jūsų nuosavas kapitalas: Eur.

Nuosavybės koeficientas: %.

Kuo didesnė įmonės nuosavybė yra bendrai finansuojama kreditorių, o ne savininkų, tuo didesnė su įmone susijusi kredito rizika. Siekiant užtikrinti įmonės tvarumą, savininkų finansuojamo turto vertė turėtų būti mažiausiai vidutinio lygio ir ne neigiama.

EBITDA Eur.

Įmonės gebėjimas dirbti pelningai yra svarbus veiksnys vertinant įmonės kreditingumą. Norėdami tinkamai įvertinti Jūsų įmonės finansavimo galimybes, sutelksime dėmesį į Jūsų EBITDA (pelnas prieš palūkanas, mokesčius, nusidėvėjimą ir amortizaciją). Taip pat atkreipkite dėmesį į tai, kad vertiname kelių finansinių laikotarpių istorinę dinamiką.

Įmonė turėtų turėti pakankamą EBIDTA, kad galėtų padengti esamus ir potencialius papildomus įsipareigojimus (Debt). Taigi, teikiant finansavimo paraišką, skaičiuojame santykį tarp įmonės esamų ir potencialių įsipareigojimų (Debt) ir EBIDTA. Rodiklis turėtų būti saugioje zonoje, t.y. neviršyti 3.5 koeficiento.

Kad atitiktų finansavimo reikalavimus, įmonės esamas arba planuojamas apyvartos lygis turi būti pakankamas. Tvarus apyvartos augimo tempas yra finansiškai stiprios įmonės požymis.

Kredito istorija

Jūsų įmonės kredito istorija yra vienas svarbiausių veiksnių, lemiančių Jūsų kredito reitingą. Nagrinėdamas finansavimo paraišką bankas peržiūri Jūsų įmonės ir kitų susijusių juridinių ir/ar fizinių asmenų, dalyvaujančių Jūsų įmonės veikloje, mokėjimų istoriją. Daugiau informacijos apie asmens duomenų tvarkymą galite rasti „Swedbank“ patvirtintuose Asmens duomenų tvarkymo principuose.

Jūsų įmonės ir įmonių grupės laiku atliekami mokėjimai „Swedbank“ už esamus ir buvusius finansavimo produktus yra vienas svarbiausių kreditingumo kriterijų.

Įmonės ir jos įmonių grupės mokėjimų trečiosioms šalims (ne „Swedbank“) istorija padeda mums suprasti, ar įmonė yra ar ateityje gali būti atsakingu partneriu.

Ryšiai su banku

Informuokite, jeigu neseniai pakeitėte savo įmonės pavadinimą, keitėsi savininkai ar veiklos sritis. Būtinai užpildykite klausimyną juridiniams asmenims ir atnaujinkite jo duomenis – tai svarbi informacija vertinant finansavimo paraiškas.

Užpildytas ir atnaujintas kliento klausimynas juridiniams asmenims yra būtina sąlyga, teikiant finansavimo paraišką „Swedbank“.

Tvarūs ir ilgalaikiai santykiai su banku yra didelis privalumas vertinant paraišką gauti finansavimą.

Užblokuotos sąskaitos gali reikšti, kad įmonė patiria sunkumų.

Kuo ilgiau veikia Jūsų įmonė, tuo labiau mes ja pasitikime.

Paskola (investicinė paskola, paskola apyvartiniam kapitalui, overdraftas (kreditas banko sąskaitoje), kredito linija, garantijų limitas bei kitos paskolos verslo klientams, išskyrus žemiau nurodytas paskolas bei tas paskolas, kurioms yra patvirtinti atskiri įkainiai).

Paslaugos ar operacijos pavadinimas	Įkainis, Eur
Paskolos sutarties sudarymo (administravimo) mokestis	0,4–1,5 % nuo paskolos sumos (min. 120 Eur)
Paskolos sumos didinimo mokestis	0,4–1,5 % nuo didinamos paskolos sumos (min. 120 Eur)
Palūkanų keitimo, paskolos termino pratęsimo, paskolos grąžinimo grafiko keitimo mokestis (netaikomas garantijų limitui)	0,4–1,5 % nuo paskolos sumos (min. 120 Eur)
Kitų paskolos sąlygų keitimo mokestis	80 Eur
Įsipareigojimo mokestis	0,26–4,71 % nuo nepanaudotos paskolos sumos
Leidimų / sutikimų išdavimas	20 Eur

Užsiregistruokite į konsultaciją – patarsime, koks finansavimo būdas yra tinkamiausias jūsų įmonei.

Pravers prireikus papildomų lėšų, kurios gali būti panaudotos atsiskaitymams ir sąskaitoms apmokėti.

Šis finansavimo sprendimas pravers, jei jums reikėtų greitai padidinti įmonės apyvartinį kapitalą prekėms ir paslaugoms, kol dar negautas apmokėjimas.

Overdraftas

Daugiau stabilumo versle – pasirūpinkite įmonės apyvartiniu kapitalu

Kaip tai veikia?

Finansai

Kredito istorija

Ryšiai su banku

Jūsų Internet Explorer naršyklė nebepalaikoma.

Prašome naudoti Google Chrome, Mozilla Firefox ar Microsoft Edge naršykles.

Jūsų sesija interneto banke nutraukta

Verslo akademija